AML மென்பொருள்

1. 1. AML மென்பொருள்: கிரிப்டோகரன்சி உலகில் ஒரு விரிவான அறிமுகம்

கிரிப்டோகரன்சிகளின் (Cryptocurrencies) புகழ் அதிகரித்து வரும் இக்காலத்தில், பணமோசடி தடுப்பு (Anti-Money Laundering - AML) மென்பொருளின் முக்கியத்துவம் முன்னெப்போதும் இல்லாத அளவிற்கு உயர்ந்துள்ளது. கிரிப்டோகரன்சிகளின் பரவலாக்கப்பட்ட (Decentralized) தன்மை, அவற்றைப் பணமோசடிக்காரர்கள் மற்றும் பயங்கரவாத குழுக்களுக்குப் பயன்படுத்த ஏற்றதாக ஆக்குகிறது. இதனால், ஒழுங்குமுறை அமைப்புகள் (Regulatory bodies) மற்றும் கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனை தளங்கள் (Cryptocurrency exchanges) AML மென்பொருளைப் பயன்படுத்துவதை கட்டாயமாக்கியுள்ளன. இந்த கட்டுரை, AML மென்பொருளின் அடிப்படைகள், அதன் செயல்பாடுகள், கிரிப்டோகரன்சி சூழலில் அதன் முக்கியத்துவம், சவால்கள் மற்றும் எதிர்கால போக்குகள் ஆகியவற்றை விரிவாக விளக்குகிறது.

1. 1. 1. பணமோசடி தடுப்பு (AML) என்றால் என்ன?

பணமோசடி என்பது சட்டவிரோத மூலங்களிலிருந்து பெறப்பட்ட பணத்தை மறைத்து, அது சட்டப்பூர்வமானதாக தோன்றுமாறு செய்யும் செயல்முறையாகும். இது குற்றச் செயல்களுக்கு நிதியளிப்பதற்கும், வரி ஏய்ப்பு செய்வதற்கும், பொருளாதார ஸ்திரத்தன்மைக்கு அச்சுறுத்தல் விளைவிப்பதற்கும் பயன்படுத்தப்படுகிறது. பணமோசடி தடுப்பு என்பது இந்த குற்றச் செயல்களைக் கண்டறிந்து தடுக்கும் நடவடிக்கைகளை உள்ளடக்கியது.

AML கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகள் சர்வதேச அளவில் பல்வேறு அமைப்புகளால் உருவாக்கப்பட்டுள்ளன. முக்கியமான சில அமைப்புகள்:

• நிதி நடவடிக்கை பணிக்குழு (Financial Action Task Force - FATF): இது பணமோசடி, பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளித்தல் மற்றும் பெருக்கம் போன்ற குற்றங்களை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கான உலகளாவிய தரநிலைகளை அமைக்கிறது. நிதி நடவடிக்கை பணிக்குழு
• சர்வதேச பணப்புழக்கக் கண்காணிப்பு அமைப்பு (International Monetary Fund - IMF): இது உலகளாவிய நிதி ஸ்திரத்தன்மையை மேம்படுத்துவதற்கும், சர்வதேச ஒத்துழைப்பை ஊக்குவிப்பதற்கும் செயல்படுகிறது. சர்வதேச பணப்புழக்கக் கண்காணிப்பு அமைப்பு
• உலக வங்கி (World Bank): இது வறுமையை ஒழிப்பதற்கும், நிலையான வளர்ச்சியை ஊக்குவிப்பதற்கும் செயல்படுகிறது. AML கொள்கைகளை உருவாக்குவதிலும் இது முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. உலக வங்கி

1. 1. 1. AML மென்பொருள் என்றால் என்ன?

AML மென்பொருள் என்பது, நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனை தளங்கள் பணமோசடி நடவடிக்கைகளை கண்டறிந்து தடுக்க உதவும் ஒரு தொழில்நுட்ப கருவியாகும். இது பல்வேறு தரவு மூலங்களிலிருந்து தகவல்களை சேகரித்து, பகுப்பாய்வு செய்து, சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளைக் கண்டறிய உதவுகிறது.

AML மென்பொருளின் முக்கிய கூறுகள்:

• வாடிக்கையாளர் அடையாள சரிபார்ப்பு (Customer Identification Program - CIP): புதிய வாடிக்கையாளர்களின் அடையாளத்தை உறுதி செய்வதற்கும், அவர்களின் பின்னணியை சரிபார்ப்பதற்கும் உதவுகிறது. வாடிக்கையாளர் அடையாள சரிபார்ப்பு
• பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு (Transaction Monitoring): வாடிக்கையாளர்களின் பரிவர்த்தனைகளை நிகழ்நேரத்தில் கண்காணித்து, சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடுகளைக் கண்டறிய உதவுகிறது. பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு
• சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடு அறிக்கை (Suspicious Activity Report - SAR): சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகள் கண்டறியப்பட்டால், ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளுக்கு அறிக்கை சமர்ப்பிக்க உதவுகிறது. சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடு அறிக்கை
• தரவு பகுப்பாய்வு (Data Analytics): பெரிய அளவிலான தரவுத் தொகுப்புகளை பகுப்பாய்வு செய்து, பணமோசடி போக்குகளைக் கண்டறிய உதவுகிறது. தரவு பகுப்பாய்வு
• சட்டவிரோத நபர்கள் பட்டியல் (Sanctions List Screening): சர்வதேச அளவில் தடைசெய்யப்பட்ட நபர்கள் மற்றும் நிறுவனங்களுடன் பரிவர்த்தனை செய்வதைத் தடுக்க உதவுகிறது. சட்டவிரோத நபர்கள் பட்டியல்

1. 1. 1. கிரிப்டோகரன்சி சூழலில் AML மென்பொருளின் முக்கியத்துவம்

கிரிப்டோகரன்சிகள் பாரம்பரிய நிதி அமைப்புகளிலிருந்து மிகவும் வேறுபட்டவை. அவற்றின் பரவலாக்கப்பட்ட தன்மை, போலி பெயர் (Pseudonymity) மற்றும் எல்லை தாண்டிய பரிவர்த்தனைகள் பணமோசடிக்கு சாதகமான சூழலை உருவாக்குகின்றன.

கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனைகளில் AML மென்பொருள் ஏன் முக்கியமானது?

• போலி பெயர் (Pseudonymity) காரணமாக, கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனைகளில் ஈடுபடுபவர்களின் உண்மையான அடையாளத்தை கண்டறிவது கடினம். AML மென்பொருள், பரிவர்த்தனை தரவுகளை பகுப்பாய்வு செய்து, சந்தேகத்திற்கிடமான முகவரிகளைக் கண்டறிய உதவுகிறது.
• கிரிப்டோகரன்சிகள் எல்லை தாண்டிய பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக்குகின்றன. இது பணமோசடி செய்பவர்களுக்கு தங்கள் பணத்தை வெவ்வேறு நாடுகளுக்கு மாற்றுவதை எளிதாக்குகிறது. AML மென்பொருள், சர்வதேச பரிவர்த்தனைகளை கண்காணித்து, சட்டவிரோத பணப் பரிமாற்றத்தைத் தடுக்க உதவுகிறது.
• பரவலாக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைகள் (Decentralized Exchanges - DEXs) ஒழுங்குமுறைக்கு உட்பட்டவை அல்ல. இது பணமோசடிக்கு ஒரு புகலிடமாக மாறக்கூடும். AML மென்பொருள், DEX களில் நடக்கும் பரிவர்த்தனைகளை கண்காணித்து, சட்டவிரோத செயல்பாடுகளைக் கண்டறிய உதவுகிறது. பரவலாக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனை

1. 1. 1. AML மென்பொருளின் செயல்பாடுகள்

AML மென்பொருள் பல்வேறு தொழில்நுட்பங்களைப் பயன்படுத்தி பணமோசடி நடவடிக்கைகளை கண்டறிய உதவுகிறது. சில முக்கிய செயல்பாடுகள்:

• விதி அடிப்படையிலான கண்காணிப்பு (Rule-Based Monitoring): முன்கூட்டியே வரையறுக்கப்பட்ட விதிகளின் அடிப்படையில் பரிவர்த்தனைகளை கண்காணித்து, சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடுகளைக் கண்டறிய உதவுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை விட அதிகமான பரிவர்த்தனைகள் அல்லது தடைசெய்யப்பட்ட நாடுகளுக்கு செய்யப்படும் பரிவர்த்தனைகள்.
• இயந்திர கற்றல் (Machine Learning - ML): தரவுத் தொகுப்பிலிருந்து கற்றுக்கொண்டு, புதிய பணமோசடி போக்குகளைக் கண்டறிய உதவுகிறது. ML அல்காரிதம்கள், விதி அடிப்படையிலான கண்காணிப்பை விட மிகவும் துல்லியமான முடிவுகளை வழங்க முடியும். இயந்திர கற்றல்
• செயற்கை நுண்ணறிவு (Artificial Intelligence - AI): சிக்கலான தரவுத் தொகுப்புகளை பகுப்பாய்வு செய்து, மனிதர்களால் கண்டறிய முடியாத பணமோசடி நடவடிக்கைகளை கண்டறிய உதவுகிறது. AI, ML ஐ விட மேம்பட்ட பகுப்பாய்வு திறன்களைக் கொண்டுள்ளது. செயற்கை நுண்ணறிவு
• பெரிய தரவு பகுப்பாய்வு (Big Data Analytics): பெரிய அளவிலான தரவுத் தொகுப்புகளை சேகரித்து, பகுப்பாய்வு செய்து, பணமோசடி போக்குகளைக் கண்டறிய உதவுகிறது. பெரிய தரவு பகுப்பாய்வு
• பிளாக்செயின் பகுப்பாய்வு (Blockchain Analytics): பிளாக்செயின் தரவுகளைப் பகுப்பாய்வு செய்து, கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனைகளின் மூலத்தையும் சேருமிடத்தையும் கண்டறிய உதவுகிறது. பிளாக்செயின் பகுப்பாய்வு

1. 1. 1. AML மென்பொருளில் உள்ள சவால்கள்

AML மென்பொருளை கிரிப்டோகரன்சி சூழலில் செயல்படுத்துவதில் பல சவால்கள் உள்ளன.

• தரவு தனியுரிமை (Data Privacy): AML மென்பொருள் வாடிக்கையாளர்களின் தனிப்பட்ட தரவுகளை சேகரித்து பகுப்பாய்வு செய்கிறது. இது தரவு தனியுரிமை கவலைகளை எழுப்புகிறது.
• சட்ட ஒழுங்கு தெளிவின்மை (Regulatory Uncertainty): கிரிப்டோகரன்சிகளுக்கான AML ஒழுங்குமுறைகள் இன்னும் முழுமையாக உருவாக்கப்படவில்லை. இது AML மென்பொருள் வழங்குநர்களுக்கு தெளிவான வழிகாட்டுதல்களை வழங்குவதில் சிரமங்களை ஏற்படுத்துகிறது.
• தொழில்நுட்ப சிக்கல்கள் (Technical Challenges): கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனைகள் மிகவும் சிக்கலானவை. AML மென்பொருள் இந்த பரிவர்த்தனைகளைப் புரிந்துகொண்டு, துல்லியமாக பகுப்பாய்வு செய்ய மேம்பட்ட தொழில்நுட்ப திறன்களைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.
• தவறான நேர்மறைகள் (False Positives): AML மென்பொருள் சில நேரங்களில் தவறான நேர்மறைகளை உருவாக்கும். அதாவது, சட்டப்பூர்வமான பரிவர்த்தனைகளை சந்தேகத்திற்கிடமானதாகக் குறிக்கும். இது வாடிக்கையாளர்களுக்கு இடையூறு விளைவிக்கும் மற்றும் ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளுக்கு அதிக சுமையை ஏற்படுத்தும்.

1. 1. 1. AML மென்பொருளின் எதிர்கால போக்குகள்

AML மென்பொருள் தொடர்ந்து வளர்ச்சியடைந்து வருகிறது. எதிர்காலத்தில் எதிர்பார்க்கப்படும் சில முக்கிய போக்குகள்:

• ஒழுங்குமுறை தொழில்நுட்பம் (RegTech): ஒழுங்குமுறை தேவைகளுக்கு இணங்க உதவும் தொழில்நுட்ப தீர்வுகளை உருவாக்குவதில் கவனம் செலுத்துகிறது. ஒழுங்குமுறை தொழில்நுட்பம்
• பிளாக்செயின் அடிப்படையிலான AML தீர்வுகள்: பிளாக்செயின் தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்தி, பாதுகாப்பான மற்றும் வெளிப்படையான AML தீர்வுகளை உருவாக்குதல்.
• செயற்கை நுண்ணறிவு மற்றும் இயந்திர கற்றலின் ஒருங்கிணைப்பு: பணமோசடி நடவடிக்கைகளை கண்டறிவதில் AML மென்பொருளின் துல்லியத்தை மேம்படுத்த AI மற்றும் ML அல்காரிதம்களைப் பயன்படுத்துதல்.
• நிகழ்நேர கண்காணிப்பு (Real-Time Monitoring): பரிவர்த்தனைகளை நிகழ்நேரத்தில் கண்காணித்து, உடனடியாக சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடுகளைக் கண்டறிதல்.
• ஒத்துழைப்பு மற்றும் தகவல் பகிர்வு (Collaboration and Information Sharing): நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளுக்கு இடையே தகவல்களைப் பகிர்ந்து கொள்ளும் தளங்களை உருவாக்குதல்.

1. 1. 1. AML மென்பொருள் வழங்குநர்கள்

சந்தையில் பல AML மென்பொருள் வழங்குநர்கள் உள்ளனர். அவற்றில் சில முக்கியமானவை:

• Chainalysis: கிரிப்டோகரன்சி பிளாக்செயின் தரவுகளைப் பகுப்பாய்வு செய்வதில் நிபுணத்துவம் பெற்றது. Chainalysis
• Elliptic: கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனைகளை கண்காணித்து, சட்டவிரோத செயல்பாடுகளைக் கண்டறிய உதவுகிறது. Elliptic
• CipherTrace: கிரிப்டோகரன்சி குற்றங்களை விசாரிப்பதில் நிபுணத்துவம் பெற்றது. CipherTrace
• ComplyAdvantage: AML மற்றும் KYC (Know Your Customer) தீர்வுகளை வழங்குகிறது. ComplyAdvantage
• LexisNexis Risk Solutions: நிதி குற்றங்களைத் தடுப்பதற்கான தீர்வுகளை வழங்குகிறது. LexisNexis Risk Solutions

முடிவாக, கிரிப்டோகரன்சி உலகில் AML மென்பொருள் ஒரு இன்றியமையாத கருவியாக மாறியுள்ளது. பணமோசடி நடவடிக்கைகளைத் தடுக்கவும், ஒழுங்குமுறை தேவைகளுக்கு இணங்கவும், கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனைகளின் பாதுகாப்பை உறுதிப்படுத்தவும் இது உதவுகிறது. தொழில்நுட்பம் தொடர்ந்து வளர்ச்சியடைந்து வருவதால், AML மென்பொருள் மேலும் மேம்பட்ட திறன்களைப் பெறும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

கிரிப்டோகரன்சி பிளாக்செயின் பணமோசடி நிதி தொழில்நுட்பம் ஒழுங்குமுறை பாதுகாப்பு தகவல் தொழில்நுட்பம் வணிக பகுப்பாய்வு சட்டவிரோத நிதி குற்றவியல் சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனை சட்ட அமலாக்கம் தரவு பாதுகாப்பு நிகழ்நேர பகுப்பாய்வு சந்தை நுண்ணறிவு சட்ட ஆலோசனை

ஏன் இது பொருத்தமானது:

• **AML (Anti-Money Laundering)** என்பது நிதி தொழில்நுட்பத்தின் ஒரு முக்கிய அங்கமாகும். இது நிதி அமைப்புகளின் நம்பகத்தன்மை மற்றும் பாதுகாப்பை உறுதி செய்கிறது. கிரிப்டோகரன்சி போன்ற புதிய நிதி தொழில்நுட்பங்களின் வளர்ச்சியில் AML மென்பொருளின் பங்கு மிகவும் முக்கியமானது.
• **FinTech** (நிதி தொழில்நுட்பம்) என்பது நிதி சேவைகளை மேம்படுத்த தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துவதைக் குறிக்கிறது. AML மென்பொருள், நிதி தொழில்நுட்ப நிறுவனங்களுக்கு ஒழுங்குமுறை தேவைகளுக்கு இணங்கவும், மோசடியைத் தடுக்கவும் உதவுகிறது.
• கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் பரவலாக்கப்பட்ட நிதி (DeFi) போன்ற புதிய நிதி தொழில்நுட்பங்களின் வளர்ச்சியால், AML மென்பொருளின் தேவை மேலும் அதிகரித்துள்ளது.
• AML மென்பொருள், நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனை தளங்கள் சட்டப்பூர்வமான நிதி நடவடிக்கைகளை உறுதிப்படுத்தவும், சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளைத் தடுக்கவும் உதவுகிறது.
• இந்த மென்பொருள் நிதி தொழில்நுட்பத் துறையில் ஒழுங்குமுறை இணக்கத்தை (Regulatory compliance) மேம்படுத்துகிறது.
• AML மென்பொருள், நிதி தொழில்நுட்ப நிறுவனங்களின் நற்பெயரையும் வாடிக்கையாளர் நம்பிக்கையையும் பாதுகாக்கிறது.
• இது நிதி தொழில்நுட்பத் துறையில் புதுமையான தீர்வுகளை உருவாக்குவதை ஊக்குவிக்கிறது.
• சட்டவிரோத பணப் பரிமாற்றத்தைத் தடுப்பதன் மூலம் பொருளாதார ஸ்திரத்தன்மையை மேம்படுத்துகிறது.
• AML மென்பொருள் நிதி தொழில்நுட்பத் துறையில் ஆபத்து மேலாண்மைக்கு (Risk Management) உதவுகிறது.
• இது நிதி தொழில்நுட்ப நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களைப் பாதுகாப்பாக வைத்திருக்க உதவுகிறது.
• AML மென்பொருள், நிதி தொழில்நுட்பத் துறையில் வெளிப்படைத்தன்மையை (Transparency) ஊக்குவிக்கிறது.
• இது நிதி தொழில்நுட்ப நிறுவனங்கள் சர்வதேச தரநிலைகளுக்கு இணங்க உதவுகிறது.
• AML மென்பொருள், நிதி தொழில்நுட்பத் துறையில் குற்றச் செயல்களைக் கண்டறிந்து தடுக்க உதவுகிறது.
• இது நிதி தொழில்நுட்ப நிறுவனங்களின் செயல்பாட்டு திறனை மேம்படுத்துகிறது.
• AML மென்பொருள், நிதி தொழில்நுட்பத் துறையில் ஒழுங்குமுறை அபாயங்களைக் (Regulatory Risks) குறைக்கிறது.

பரிந்துரைக்கப்பட்ட எதிர்கால சந்தை பதிவு தளங்கள்

தளம்	எதிர்கால செயல்பாடுகள்	பதிவு
Binance Futures	125x வரை மூலதனம், USDⓈ-M ஒப்பந்தங்கள்	இங்கு பதிவு செய்யவும்
Bybit Futures	நிரந்தர தலைகீழ் ஒப்பந்தங்கள்	வணிகத்தை தொடங்கு
BingX Futures	நகல் வணிகம்	BingX இல் சேர்
Bitget Futures	USDT உறுதியான ஒப்பந்தங்கள்	கணக்கை திற
BitMEX	கிரிப்டோ சந்தை, 100x வரை மூலதனம்	BitMEX

நமது சமூகத்தில் சேர்க்கை

@strategybin என்ற Telegram சேனலுக்கு குழுசேர்க்கை செய்து மேலும் தகவல்களைப் பெறுங்கள். சிறந்த இலாப தளங்கள் – இங்கு பதிவு செய்யவும்.

நமது சமூகத்தில் பங்கேற்கவும்

@cryptofuturestrading என்ற Telegram சேனலுக்கு குழுசேர்க்கை செய்து பகுப்பாய்வு, இலவச சமிக்ஞைகள் மற்றும் மேலும் தகவல்களைப் பெறுங்கள்!