Data Analytics in Finance
- நிதித்துறையில் தரவு பகுப்பாய்வு: ஒரு தொடக்கநிலை வழிகாட்டி
நிதித்துறை எப்போதும் தரவுகளால் இயக்கப்படுகிறது. இருப்பினும், சமீபத்திய ஆண்டுகளில், தரவு பகுப்பாய்வின் அளவு மற்றும் பயன்பாடு முன்னெப்போதும் இல்லாத வகையில் அதிகரித்துள்ளது. பெரிய தரவு (Big Data), இயந்திர கற்றல் (Machine Learning) மற்றும் செயற்கை நுண்ணறிவு (Artificial Intelligence) போன்ற தொழில்நுட்பங்களின் வருகை, நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் செயல்பாடுகளை மேம்படுத்தவும், அபாயங்களைக் குறைக்கவும், புதிய வாய்ப்புகளைக் கண்டறியவும் உதவுகிறது. இந்த கட்டுரை, நிதித்துறையில் தரவு பகுப்பாய்வின் அடிப்படைகள், அதன் பயன்பாடுகள், கருவிகள் மற்றும் எதிர்கால போக்குகள் பற்றி விவாதிக்கிறது.
தரவு பகுப்பாய்வு என்றால் என்ன?
தரவு பகுப்பாய்வு என்பது தரவுகளை சேகரித்து, சுத்தம் செய்து, மாற்றி, மாதிரிப்படுத்தி, தகவல்களாக மாற்றி முடிவுகளை எடுக்கும் ஒரு செயல்முறையாகும். நிதித்துறையில், தரவு பகுப்பாய்வு என்பது நிதித் தரவுகளைப் பயன்படுத்தி போக்குகளைக் கண்டறிதல், முன்கணிப்புகளைச் செய்தல் மற்றும் முடிவுகளை மேம்படுத்துதல் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது.
நிதித்துறையில் தரவு பகுப்பாய்வின் முக்கிய பயன்பாடுகள்
- அபாய மேலாண்மை (Risk Management): தரவு பகுப்பாய்வு, நிதி நிறுவனங்கள் கடன் அபாயம் (Credit Risk), சந்தை அபாயம் (Market Risk) மற்றும் செயல்பாட்டு அபாயம் (Operational Risk) போன்ற அபாயங்களை அடையாளம் கண்டு நிர்வகிக்க உதவுகிறது. முந்தைய தரவுகளின் அடிப்படையில் அபாயங்களை முன்கூட்டியே கணித்து, அதற்கேற்ப நடவடிக்கைகளை எடுக்க முடியும்.
- மோசடி கண்டறிதல் (Fraud Detection): தரவு பகுப்பாய்வு, மோசடியான நடவடிக்கைகளை அடையாளம் காண உதவுகிறது. அசாதாரண பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் முறைகேடுகளைக் கண்டறிவதன் மூலம் நிதி இழப்புகளைத் தடுக்கலாம். மோசடி பகுப்பாய்வு (Fraud Analytics) இதற்கு முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது.
- வாடிக்கையாளர் பகுப்பாய்வு (Customer Analytics): வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகள் மற்றும் நடத்தையைப் புரிந்துகொள்ள தரவு பகுப்பாய்வு உதவுகிறது. இதன் மூலம், தனிப்பயனாக்கப்பட்ட சேவைகள் மற்றும் தயாரிப்புகளை வழங்க முடியும். வாடிக்கையாளர் உறவு மேலாண்மை (Customer Relationship Management - CRM) அமைப்புகளுடன் ஒருங்கிணைந்து செயல்படும் தரவு பகுப்பாய்வு வாடிக்கையாளர் திருப்தியை அதிகரிக்கிறது.
- முதலீட்டு மேலாண்மை (Investment Management): தரவு பகுப்பாய்வு, போர்ட்ஃபோலியோ தேர்வு (Portfolio Selection), சொத்து ஒதுக்கீடு (Asset Allocation) மற்றும் சந்தை முன்கணிப்பு (Market Forecasting) போன்ற முதலீட்டு முடிவுகளை மேம்படுத்த உதவுகிறது. அல்காரிதமிக் வர்த்தகம் (Algorithmic Trading) இதற்கு ஒரு சிறந்த எடுத்துக்காட்டு.
- கடன் மதிப்பீடு (Credit Scoring): தரவு பகுப்பாய்வு, கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் தகுதியை மதிப்பிட உதவுகிறது. இது வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் கடன் வழங்கும் முடிவுகளை எடுக்க உதவுகிறது. கடன் மதிப்பீட்டு மாதிரிகள் (Credit Scoring Models) இதற்குப் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
- ஒழுங்குமுறை இணக்கம் (Regulatory Compliance): நிதி நிறுவனங்கள் பல்வேறு ஒழுங்குமுறை தேவைகளுக்கு இணங்க தரவு பகுப்பாய்வு உதவுகிறது. தரவு கண்காணிப்பு மற்றும் அறிக்கையிடல் மூலம், ஒழுங்குமுறை மீறல்களைத் தவிர்க்கலாம். ஒழுங்குமுறை தொழில்நுட்பம் (RegTech) இந்த துறையில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது.
- விலை நிர்ணயம் (Price Optimization): தரவு பகுப்பாய்வு, தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளின் உகந்த விலையை நிர்ணயிக்க உதவுகிறது. சந்தை நிலைமைகள் மற்றும் வாடிக்கையாளர் தேவைகளுக்கு ஏற்ப விலைகளை மாற்றியமைக்கலாம். விலை நிர்ணய பகுப்பாய்வு (Price Optimization Analytics) இதற்கு உதவுகிறது.
தரவு பகுப்பாய்வு கருவிகள் மற்றும் தொழில்நுட்பங்கள்
- எக்செல் (Excel): தரவு பகுப்பாய்வுக்கான ஒரு அடிப்படை கருவி. எளிய பகுப்பாய்வு மற்றும் காட்சிப்படுத்தலுக்கு ஏற்றது.
- எஸ்.பி.எஸ்.எஸ் (SPSS): புள்ளிவிவர பகுப்பாய்வுக்கான ஒரு சக்திவாய்ந்த கருவி. சிக்கலான புள்ளிவிவர மாதிரிகளை உருவாக்க உதவுகிறது.
- எஸ்.ஏ.எஸ் (SAS): தரவு மேலாண்மை மற்றும் பகுப்பாய்வுக்கான ஒரு விரிவான தளம். பெரிய தரவுத்தொகுப்புகளைக் கையாளும் திறன் கொண்டது.
- ஆர் (R): புள்ளிவிவர கணக்கீடு மற்றும் கிராஃபிக்ஸ் உருவாக்கத்திற்கான ஒரு நிரலாக்க மொழி. தரவு விஞ்ஞானிகளுக்கு மிகவும் பிரபலமான கருவி. ஆர் நிரலாக்கம் (R Programming) தரவு பகுப்பாய்வில் ஒரு முக்கிய திறன்.
- பைதான் (Python): பொதுவான நிரலாக்க மொழியாகும், இது தரவு பகுப்பாய்வு, இயந்திர கற்றல் மற்றும் செயற்கை நுண்ணறிவு பயன்பாடுகளுக்கு பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. பைதான் நிரலாக்கம் (Python Programming) தரவு பகுப்பாய்வில் இன்றியமையாதது.
- டேப்லோ (Tableau): தரவு காட்சிப்படுத்தலுக்கான ஒரு சக்திவாய்ந்த கருவி. ஊடாடும் வரைபடங்கள் மற்றும் டாஷ்போர்டுகளை உருவாக்க உதவுகிறது. தரவு காட்சிப்படுத்தல் (Data Visualization) என்பது தரவு பகுப்பாய்வின் ஒரு முக்கிய அங்கமாகும்.
- பவர் பிஐ (Power BI): மைக்ரோசாஃப்ட் நிறுவனத்தின் தரவு காட்சிப்படுத்தல் கருவி. டேப்லோவுக்கு போட்டியாக விளங்குகிறது.
- ஹடூப் (Hadoop): பெரிய தரவுத்தொகுப்புகளை சேமித்து செயலாக்கப் பயன்படும் ஒரு திறந்த மூல கட்டமைப்பு. ஹடூப் சுற்றுச்சூழல் அமைப்பு (Hadoop Ecosystem) பெரிய தரவு பகுப்பாய்வுக்கு இன்றியமையாதது.
- ஸ்பார்க் (Spark): ஹடூப்பை விட வேகமான தரவு செயலாக்கத்திற்கான ஒரு திறந்த மூல பகுப்பாய்வு இயந்திரம். ஸ்பார்க் எம்எல்லிப் (Spark MLlib) இயந்திர கற்றல் நூலகம் இதில் உள்ளது.
- கிளவுட் கம்ப்யூட்டிங் (Cloud Computing): அமேசான் வெப் சர்வீசஸ் (AWS), மைக்ரோசாஃப்ட் அஷூர் (Azure) மற்றும் கூகிள் கிளவுட் (Google Cloud) போன்ற கிளவுட் தளங்கள் தரவு சேமிப்பு, செயலாக்கம் மற்றும் பகுப்பாய்வுக்கான அளவிடக்கூடிய மற்றும் நெகிழ்வான தீர்வுகளை வழங்குகின்றன. கிளவுட் தரவு சேமிப்பகம் (Cloud Data Storage) மற்றும் கிளவுட் தரவு பகுப்பாய்வு (Cloud Data Analytics) ஆகியவை முக்கிய சேவைகளாகும்.
தரவு பகுப்பாய்வு செயல்முறை
1. தரவு சேகரிப்பு (Data Collection): பல்வேறு மூலங்களிலிருந்து தரவுகளை சேகரித்தல். இதில் உள் தரவுத்தளங்கள், வெளி தரவு மூலங்கள் மற்றும் சமூக ஊடக தரவுகள் அடங்கும். 2. தரவு சுத்தம் (Data Cleaning): தவறான, முழுமையற்ற அல்லது பொருத்தமற்ற தரவுகளை நீக்குதல் அல்லது சரிசெய்தல். 3. தரவு மாற்றம் (Data Transformation): தரவுகளை பகுப்பாய்வுக்கு ஏற்ற வடிவத்திற்கு மாற்றுதல். 4. தரவு பகுப்பாய்வு (Data Analysis): புள்ளிவிவர முறைகள், இயந்திர கற்றல் மற்றும் தரவு காட்சிப்படுத்தல் நுட்பங்களைப் பயன்படுத்தி தரவுகளில் இருந்து நுண்ணறிவுகளைப் பெறுதல். 5. விளைவுகளை விளக்குதல் (Interpretation of Results): பகுப்பாய்வு முடிவுகளைப் புரிந்துகொண்டு, அவற்றின் அடிப்படையில் முடிவுகளை எடுத்தல்.
தரவு பகுப்பாய்வில் உள்ள சவால்கள்
- தரவு தரம் (Data Quality): மோசமான தரவு தரம் பகுப்பாய்வு முடிவுகளை பாதிக்கலாம்.
- தரவு தனியுரிமை (Data Privacy): வாடிக்கையாளர் தரவைப் பாதுகாப்பது முக்கியம். தரவு பாதுகாப்பு விதிமுறைகள் (Data Protection Regulations) மற்றும் ஜிடிபிஆர் (GDPR) போன்ற சட்டங்களுக்கு இணங்க வேண்டும்.
- திறமையான பணியாளர்கள் பற்றாக்குறை (Lack of Skilled Professionals): தரவு பகுப்பாய்வில் திறமையான பணியாளர்களின் தேவை அதிகமாக உள்ளது. தரவு விஞ்ஞானி (Data Scientist) மற்றும் தரவு பொறியாளர் (Data Engineer) போன்ற பணிகளுக்கு பயிற்சி பெற்ற நபர்கள் தேவை.
- தொழில்நுட்ப சிக்கல்கள் (Technical Challenges): பெரிய தரவுத்தொகுப்புகளைக் கையாளுதல் மற்றும் சிக்கலான பகுப்பாய்வு மாதிரிகளை உருவாக்குதல் சவாலானதாக இருக்கலாம்.
எதிர்கால போக்குகள்
- செயற்கை நுண்ணறிவு மற்றும் இயந்திர கற்றலின் ஒருங்கிணைப்பு (Integration of AI and ML): செயற்கை நுண்ணறிவு மற்றும் இயந்திர கற்றல் தொழில்நுட்பங்கள் தரவு பகுப்பாய்வில் மேலும் முக்கிய பங்கு வகிக்கும்.
- தானியங்கி தரவு பகுப்பாய்வு (Automated Data Analysis): தானியங்கி தரவு பகுப்பாய்வு கருவிகள் தரவு பகுப்பாய்வு செயல்முறையை எளிதாக்கும்.
- நிகழ்நேர தரவு பகுப்பாய்வு (Real-time Data Analysis): நிகழ்நேர தரவு பகுப்பாய்வு, உடனடியாக முடிவுகளை எடுக்க உதவும்.
- விளக்கமளிக்கும் செயற்கை நுண்ணறிவு (Explainable AI - XAI): செயற்கை நுண்ணறிவு மாதிரிகளின் முடிவுகளைப் புரிந்துகொள்ள உதவும் தொழில்நுட்பம்.
- தரவு நெறிமுறைகள் (Data Ethics): தரவு பயன்பாட்டில் நெறிமுறைகள் மற்றும் பொறுப்புணர்வை உறுதி செய்வது முக்கியம்.
முடிவுரை
நிதித்துறையில் தரவு பகுப்பாய்வு ஒரு சக்திவாய்ந்த கருவியாகும். இது அபாயங்களைக் குறைக்கவும், மோசடிகளைத் தடுக்கவும், வாடிக்கையாளர் அனுபவத்தை மேம்படுத்தவும், முதலீட்டு முடிவுகளை மேம்படுத்தவும் உதவுகிறது. தரவு பகுப்பாய்வு கருவிகள் மற்றும் தொழில்நுட்பங்கள் தொடர்ந்து வளர்ச்சியடைந்து வருகின்றன, மேலும் எதிர்காலத்தில் இது நிதித்துறையில் இன்னும் முக்கிய பங்கு வகிக்கும். தரவு பகுப்பாய்வில் திறமையான பணியாளர்களின் தேவை அதிகரித்து வருவதால், இந்தத் துறையில் பயிற்சி மற்றும் மேம்பாடு அவசியம்.
தரவு சுரங்கம் (Data Mining), புள்ளிவிவர பகுப்பாய்வு (Statistical Analysis), நேரத் தொடர் பகுப்பாய்வு (Time Series Analysis), பின்னடைவு பகுப்பாய்வு (Regression Analysis), குழு பகுப்பாய்வு (Cluster Analysis) போன்ற தொடர்புடைய தலைப்புகளைப் பற்றி மேலும் அறிந்து கொள்ளுங்கள்.
சந்தை ஆராய்ச்சி (Market Research), வணிக நுண்ணறிவு (Business Intelligence), செயல்முறை மேம்பாடு (Process Improvement) போன்ற வணிக பயன்பாடுகளை ஆராயுங்கள்.
டேட்டாபேஸ் மேனேஜ்மென்ட் சிஸ்டம்ஸ் (DBMS), SQL (SQL), தரவு கிடங்கு (Data Warehouse) போன்ற தொழில்நுட்ப அறிவைப் பெறுங்கள்.
டேட்டா சயின்ஸ் (Data Science), வணிக பகுப்பாய்வு (Business Analytics), நிதி பொறியியல் (Financial Engineering) போன்ற கல்வித் துறைகளை கவனியுங்கள்.
கிரிப்டோகரன்சி பகுப்பாய்வு (Cryptocurrency Analysis) மற்றும் பிளாக்செயின் பகுப்பாய்வு (Blockchain Analysis) போன்ற வளர்ந்து வரும் துறைகளையும் ஆராயுங்கள்.
கணினி நிரலாக்கம் (Computer Programming), புள்ளிவிவர மென்பொருள் (Statistical Software) மற்றும் தரவு காட்சிப்படுத்தல் கருவிகள் (Data Visualization Tools) ஆகியவற்றில் நிபுணத்துவம் பெறுங்கள்.
நிதி மாதிரியாக்கம் (Financial Modeling), போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை (Portfolio Management) மற்றும் அபாய மதிப்பீடு (Risk Assessment) போன்ற நிதி சார்ந்த பணிகளில் தரவு பகுப்பாய்வைப் பயன்படுத்துங்கள்.
சமூக ஊடக பகுப்பாய்வு (Social Media Analytics), உரை பகுப்பாய்வு (Text Analytics) மற்றும் பட பகுப்பாய்வு (Image Analytics) போன்ற மேம்பட்ட பகுப்பாய்வு நுட்பங்களைக் கற்றுக்கொள்ளுங்கள்.
தரவு ஒழுங்குமுறை (Data Governance), தரவு தணிக்கை (Data Auditing) மற்றும் தரவு பாதுகாப்பு (Data Security) போன்ற தரவு நிர்வாக நடைமுறைகளைப் பின்பற்றுங்கள்.
தரவு அறிவியல் திட்டங்கள் (Data Science Projects), வணிக பகுப்பாய்வு திட்டங்கள் (Business Analytics Projects) மற்றும் நிதி பகுப்பாய்வு திட்டங்கள் (Financial Analytics Projects) ஆகியவற்றில் பங்கேற்று அனுபவம் பெறுங்கள்.
தரவு பகுப்பாய்வு சான்றிதழ்கள் (Data Analytics Certifications) மற்றும் நிதி பகுப்பாய்வு சான்றிதழ்கள் (Financial Analytics Certifications) பெறுவதன் மூலம் உங்கள் திறமைகளை மேம்படுத்துங்கள்.
தரவு பகுப்பாய்வு மன்றங்கள் (Data Analytics Forums) மற்றும் நிதி பகுப்பாய்வு சமூகங்கள் (Financial Analytics Communities) ஆகியவற்றில் இணைந்து மற்ற நிபுணர்களுடன் கலந்துரையாடுங்கள்.
தரவு பகுப்பாய்வு புத்தகங்கள் (Data Analytics Books) மற்றும் நிதி பகுப்பாய்வு புத்தகங்கள் (Financial Analytics Books) படிப்பதன் மூலம் உங்கள் அறிவை வளர்த்துக் கொள்ளுங்கள்.
தரவு பகுப்பாய்வு வலைப்பதிவுகள் (Data Analytics Blogs) மற்றும் நிதி பகுப்பாய்வு வலைப்பதிவுகள் (Financial Analytics Blogs) தொடர்ந்து படித்து புதிய போக்குகளை அறிந்து கொள்ளுங்கள்.
தரவு பகுப்பாய்வு பயிற்சி (Data Analytics Training) மற்றும் நிதி பகுப்பாய்வு பயிற்சி (Financial Analytics Training) வகுப்புகளில் கலந்து கொள்ளுங்கள்.
தரவு பகுப்பாய்வு கருத்தரங்குகள் (Data Analytics Conferences) மற்றும் நிதி பகுப்பாய்வு கருத்தரங்குகள் (Financial Analytics Conferences) ஆகியவற்றில் கலந்து கொண்டு புதிய தொழில்நுட்பங்களைப் பற்றி தெரிந்து கொள்ளுங்கள்.
தரவு பகுப்பாய்வு நிறுவனங்கள் (Data Analytics Companies) மற்றும் நிதி தொழில்நுட்ப நிறுவனங்கள் (FinTech Companies) ஆகியவற்றில் வேலை வாய்ப்புகளைத் தேடுங்கள்.
தரவு பகுப்பாய்வு மாதிரி ஆய்வுகள் (Data Analytics Case Studies) மற்றும் நிதி பகுப்பாய்வு மாதிரி ஆய்வுகள் (Financial Analytics Case Studies) மூலம் நடைமுறை பயன்பாடுகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.
தரவு பகுப்பாய்வு கருவிகளின் ஒப்பீடு (Data Analytics Tools Comparison) செய்து உங்கள் தேவைக்கு ஏற்ற கருவிகளைத் தேர்ந்தெடுங்கள்.
தரவு பகுப்பாய்வு கருவிகளின் விலை (Data Analytics Tools Pricing) மற்றும் நிதி பகுப்பாய்வு கருவிகளின் விலை (Financial Analytics Tools Pricing) பற்றிய தகவல்களை அறிந்து கொள்ளுங்கள்.
தரவு பகுப்பாய்வுக்கான சிறந்த நடைமுறைகள் (Best Practices for Data Analytics) மற்றும் நிதி பகுப்பாய்வுக்கான சிறந்த நடைமுறைகள் (Best Practices for Financial Analytics) பின்பற்றவும்.
தரவு பகுப்பாய்வுக்கான எதிர்கால வாய்ப்புகள் (Future Opportunities in Data Analytics) மற்றும் நிதி பகுப்பாய்வுக்கான எதிர்கால வாய்ப்புகள் (Future Opportunities in Financial Analytics) பற்றி அறிந்து கொள்ளுங்கள்.
தரவு பகுப்பாய்வுக்கான தொழில் தரநிலைகள் (Industry Standards for Data Analytics) மற்றும் நிதி பகுப்பாய்வுக்கான தொழில் தரநிலைகள் (Industry Standards for Financial Analytics) பின்பற்றவும்.
பரிந்துரைக்கப்பட்ட எதிர்கால சந்தை பதிவு தளங்கள்
| தளம் | எதிர்கால செயல்பாடுகள் | பதிவு |
|---|---|---|
| Binance Futures | 125x வரை மூலதனம், USDⓈ-M ஒப்பந்தங்கள் | இங்கு பதிவு செய்யவும் |
| Bybit Futures | நிரந்தர தலைகீழ் ஒப்பந்தங்கள் | வணிகத்தை தொடங்கு |
| BingX Futures | நகல் வணிகம் | BingX இல் சேர் |
| Bitget Futures | USDT உறுதியான ஒப்பந்தங்கள் | கணக்கை திற |
| BitMEX | கிரிப்டோ சந்தை, 100x வரை மூலதனம் | BitMEX |
நமது சமூகத்தில் சேர்க்கை
@strategybin என்ற Telegram சேனலுக்கு குழுசேர்க்கை செய்து மேலும் தகவல்களைப் பெறுங்கள். சிறந்த இலாப தளங்கள் – இங்கு பதிவு செய்யவும்.
நமது சமூகத்தில் பங்கேற்கவும்
@cryptofuturestrading என்ற Telegram சேனலுக்கு குழுசேர்க்கை செய்து பகுப்பாய்வு, இலவச சமிக்ஞைகள் மற்றும் மேலும் தகவல்களைப் பெறுங்கள்!