KYC

1. 1. வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (KYC) - கிரிப்டோகரன்சி முதலீட்டாளர்களுக்கான ஒரு அறிமுகம்

வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள் (Know Your Customer - KYC) என்பது நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் அடையாளத்தை சரிபார்க்கப் பயன்படுத்தும் ஒரு செயல்முறையாகும். கிரிப்டோகரன்சி உலகில், KYC என்பது சட்டப்பூர்வமான கிரிப்டோ பரிவர்த்தனைகள் நடைபெறுவதை உறுதி செய்வதற்கும், பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளித்தல் போன்ற சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளைத் தடுப்பதற்கும் மிக முக்கியமானதாகக் கருதப்படுகிறது. இந்த கட்டுரை KYC-யின் அடிப்படைகள், கிரிப்டோகரன்சியில் அதன் முக்கியத்துவம், செயல்முறை, சவால்கள் மற்றும் எதிர்கால போக்குகள் பற்றி விரிவாக விளக்குகிறது.

1. 1. 1. KYC என்றால் என்ன?

KYC என்பது ஒரு நிறுவனத்தின் வாடிக்கையாளர்கள் யார் என்பதைப் பற்றிய தகவல்களைச் சேகரித்து சரிபார்க்கும் செயல்முறையாகும். இது வாடிக்கையாளரின் அடையாளம், முகவரி, வேலைவாய்ப்பு மற்றும் நிதி நிலைமை போன்ற தகவல்களை உள்ளடக்கியது. KYC நடைமுறைகள் நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களைப் பற்றி அறிந்து கொள்ளவும், அவர்கள் சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளில் ஈடுபடவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்தவும் உதவுகின்றன.

KYC நடைமுறைகள் பல ஆண்டுகளாக உருவாகி வந்துள்ளன. ஆரம்பத்தில், இவை பெரும்பாலும் காகித அடிப்படையிலான செயல்முறைகளாக இருந்தன. ஆனால், தொழில்நுட்பத்தின் வளர்ச்சியுடன், KYC செயல்முறைகள் இப்போது பெரும்பாலும் டிஜிட்டல் மயமாக்கப்பட்டுள்ளன.

1. 1. 1. கிரிப்டோகரன்சியில் KYC-யின் முக்கியத்துவம்

கிரிப்டோகரன்சிகள் பாரம்பரிய நிதி அமைப்புகளுடன் ஒப்பிடும்போது ஒப்பீட்டளவில் புதியவை. கிரிப்டோகரன்சிகளின் பரவலாக்கப்பட்ட தன்மை மற்றும் அடையாளம் மறைக்கும் தன்மை காரணமாக, அவை சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளுக்குப் பயன்படுத்தப்பட வாய்ப்புள்ளது. எனவே, கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனைகளில் KYC நடைமுறைகளைச் செயல்படுத்துவது மிகவும் முக்கியமானது.

கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனைகளில் KYC-யின் முக்கியத்துவத்திற்கான சில காரணங்கள் இங்கே:

• **பணமோசடி தடுப்பு (AML):** KYC நடைமுறைகள், கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனைகள் பணமோசடிக்கு பயன்படுத்தப்படுவதைத் தடுக்க உதவுகின்றன.
• **பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளித்தல் தடுப்பு (CFT):** பயங்கரவாத குழுக்களுக்கு நிதியளிப்பதற்காக கிரிப்டோகரன்சிகள் பயன்படுத்தப்படுவதைத் தடுக்க KYC உதவுகிறது.
• **ஒழுங்குமுறை இணக்கம்:** பல நாடுகள் கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனைகளுக்கு KYC மற்றும் AML விதிமுறைகளை விதித்துள்ளன. கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனை நிறுவனங்கள் இந்த விதிமுறைகளுக்கு இணங்க வேண்டும்.
• **நம்பகத்தன்மை மற்றும் பாதுகாப்பு:** KYC நடைமுறைகள் கிரிப்டோகரன்சி சந்தையின் நம்பகத்தன்மை மற்றும் பாதுகாப்பை அதிகரிக்க உதவுகின்றன.

1. 1. 1. KYC செயல்முறை

KYC செயல்முறை பொதுவாக பின்வரும் படிகளை உள்ளடக்கியது:

1. **வாடிக்கையாளர் அடையாளம் காணல் (Customer Identification Program - CIP):** வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தை சரிபார்க்கும் முதல் படி இது. இது பொதுவாக பெயர், முகவரி, பிறந்த தேதி மற்றும் அடையாள ஆவணங்கள் (பாஸ்போர்ட், ஓட்டுநர் உரிமம் போன்றவை) போன்ற தகவல்களைச் சேகரிப்பதை உள்ளடக்கியது. 2. **வாடிக்கையாளர் சரிபார்ப்பு (Customer Due Diligence - CDD):** இந்த கட்டத்தில், வாடிக்கையாளரின் பின்னணி, பரிவர்த்தனை வரலாறு மற்றும் அபாயகரமான நடவடிக்கைகளுடன் ஏதேனும் தொடர்பு உள்ளதா என்பதை நிறுவனம் ஆராய்கிறது. 3. **தொடர்ச்சியான கண்காணிப்பு (Ongoing Monitoring):** வாடிக்கையாளரின் பரிவர்த்தனைகளைத் தொடர்ந்து கண்காணித்து, சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடுகளைக் கண்டறிய வேண்டும். 4. **மேம்படுத்தப்பட்டDue Diligence (Enhanced Due Diligence - EDD):** அதிக ஆபத்துள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு, கூடுதல் சரிபார்ப்பு நடவடிக்கைகள் எடுக்கப்பட வேண்டும்.

KYC செயல்முறை

படி	விளக்கம்	தேவையான ஆவணங்கள்
CIP	வாடிக்கையாளரின் அடையாளத்தை சரிபார்த்தல்	பாஸ்போர்ட், ஓட்டுநர் உரிமம், அடையாள அட்டை
CDD	வாடிக்கையாளரின் பின்னணி மற்றும் பரிவர்த்தனை வரலாற்றை ஆராய்தல்	முகவரிச் சான்று, வருமானச் சான்று, வேலைவாய்ப்புச் சான்று
தொடர்ச்சியான கண்காணிப்பு	பரிவர்த்தனைகளைத் தொடர்ந்து கண்காணித்தல்	பரிவர்த்தனை வரலாறு, அபாய மதிப்பீடு
EDD	அதிக ஆபத்துள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு கூடுதல் சரிபார்ப்பு	கூடுதல் ஆவணங்கள், மூலதனத்தின் ஆதாரம்

1. 1. 1. கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனைகளில் KYC நடைமுறைகள்

கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனை நிறுவனங்கள் பல்வேறு வகையான KYC நடைமுறைகளைச் செயல்படுத்துகின்றன. சில பொதுவான நடைமுறைகள் இங்கே:

• **அடையாளச் சரிபார்ப்பு:** பயனர்கள் தங்கள் அடையாளத்தை பாஸ்போர்ட் அல்லது ஓட்டுநர் உரிமம் போன்ற அரசு வழங்கிய அடையாள ஆவணத்தை சமர்ப்பிப்பதன் மூலம் சரிபார்க்க வேண்டும்.
• **முகவரிச் சரிபார்ப்பு:** பயனர்கள் தங்கள் முகவரியை பயன்பாட்டு பில் அல்லது வங்கி அறிக்கை போன்ற ஆவணத்தை சமர்ப்பிப்பதன் மூலம் சரிபார்க்க வேண்டும்.
• **பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு:** பரிவர்த்தனைகள் சந்தேகத்திற்கிடமானதாக இருந்தால், பரிவர்த்தனை நிறுவனம் அதை ஆய்வு செய்யலாம்.
• **ஆபத்து மதிப்பீடு:** பரிவர்த்தனை நிறுவனம் பயனரின் அபாயத்தை மதிப்பிட்டு, அதற்கேற்ப KYC நடைமுறைகளைச் செயல்படுத்தலாம்.

Binance, Coinbase, மற்றும் Kraken போன்ற பல கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனை நிறுவனங்கள் KYC நடைமுறைகளைச் செயல்படுத்துகின்றன.

1. 1. 1. KYC-யின் சவால்கள்

KYC நடைமுறைகளை செயல்படுத்துவதில் பல சவால்கள் உள்ளன. சில பொதுவான சவால்கள் இங்கே:

• **தனியுரிமை கவலைகள்:** KYC செயல்முறைகள் பயனர்களின் தனிப்பட்ட தகவல்களைச் சேகரிக்கின்றன. இது தனியுரிமை கவலைகளை எழுப்பலாம்.
• **அடையாளத் திருட்டு:** பயனர்களின் அடையாள ஆவணங்கள் திருடப்படலாம் அல்லது தவறாகப் பயன்படுத்தப்படலாம்.
• **ஒழுங்குமுறை நிச்சயமற்ற தன்மை:** கிரிப்டோகரன்சி ஒழுங்குமுறை இன்னும் உருவாகி வருகிறது. இது KYC நடைமுறைகளை செயல்படுத்துவதில் நிச்சயமற்ற தன்மையை உருவாக்கலாம்.
• **பரவலாக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைகள் (DEX):** பரவலாக்கப்பட்ட பரிவர்த்தனைகள் (Decentralized Exchanges) KYC நடைமுறைகளை செயல்படுத்துவதில் சவால்களை ஏற்படுத்துகின்றன, ஏனெனில் அவை மத்தியஸ்தம் இல்லாமல் செயல்படுகின்றன.

1. 1. 1. KYC-யின் எதிர்கால போக்குகள்

KYC-யின் எதிர்காலம் தொழில்நுட்பம் மற்றும் ஒழுங்குமுறை மாற்றங்களால் வடிவமைக்கப்படும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. சில சாத்தியமான எதிர்கால போக்குகள் இங்கே:

• **டிஜிட்டல் அடையாளங்கள்:** டிஜிட்டல் அடையாளங்கள் KYC செயல்முறைகளை எளிதாக்கும். பயனர்கள் தங்கள் அடையாளத்தை ஒருமுறை சரிபார்த்து, பல நிறுவனங்களுடன் பகிர்ந்து கொள்ளலாம்.
• **பயோமெட்ரிக் அங்கீகாரம்:** பயோமெட்ரிக் அங்கீகாரம் (கைரேகை, முகம் அடையாளம் காணல் போன்றவை) அடையாளச் சரிபார்ப்பை மிகவும் பாதுகாப்பானதாகவும் திறமையானதாகவும் ஆக்கும்.
• **செயற்கை நுண்ணறிவு (AI) மற்றும் இயந்திர கற்றல் (ML):** AI மற்றும் ML ஆகியவை மோசடி கண்டறிதல் மற்றும் அபாய மதிப்பீட்டில் பயன்படுத்தப்படலாம்.
• **ஒழுங்குமுறை தொழில்நுட்பம் (RegTech):** RegTech என்பது நிதி நிறுவனங்கள் ஒழுங்குமுறை தேவைகளுக்கு இணங்க உதவும் தொழில்நுட்பமாகும். இது KYC செயல்முறைகளை தானியக்கமாக்க மற்றும் மேம்படுத்த உதவும்.
• **Zero-Knowledge Proofs:** இந்த தொழில்நுட்பம், எந்த தகவலையும் வெளியிடாமல் ஒரு கூற்றை சரிபார்க்க அனுமதிக்கிறது. இது தனியுரிமையைப் பாதுகாக்கும் அதே வேளையில் KYC தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய உதவும்.

1. 1. 1. KYC தொடர்பான தொழில்நுட்பங்கள் மற்றும் திட்டங்கள்

• **Civic:** ஒரு டிஜிட்டல் அடையாள மேலாண்மை நெறிமுறை.
• **Shufti Pro:** ஒரு அடையாள சரிபார்ப்பு தீர்வு.
• **Sumsub:** KYC, AML மற்றும் மோசடி தடுப்புக்கான ஒரு முழுமையான தீர்வு.
• **Onfido:** AI-இயங்கும் அடையாள சரிபார்ப்பு மற்றும் KYC தீர்வு.
• **Trulioo:** உலகளாவிய அடையாள சரிபார்ப்பு சேவைகள்.
• டிஜிட்டல் அடையாள கூட்டமைப்பு (Digital Identity Federation) - பல அடையாள வழங்குநர்களை ஒருங்கிணைக்கும் முயற்சி.
• Self-Sovereign Identity (SSI) - பயனர்கள் தங்கள் அடையாளத் தரவை கட்டுப்படுத்த அனுமதிக்கும் ஒரு அணுகுமுறை.

1. 1. 1. வணிக அளவு பகுப்பாய்வு

KYCக்கான சந்தை தொடர்ந்து வளர்ந்து வருகிறது. ஒழுங்குமுறை அழுத்தம் அதிகரிப்பதாலும், கிரிப்டோகரன்சி பயன்பாடு அதிகரிப்பதாலும், KYC தீர்வுகளுக்கான தேவை அதிகரிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. Grand View Research இன் அறிக்கையின்படி, உலகளாவிய KYC சந்தை 2023 இல் 2.7 பில்லியன் அமெரிக்க டாலர்களாக இருந்தது, மேலும் இது 2030 ஆம் ஆண்டுக்குள் 6.3 பில்லியன் அமெரிக்க டாலர்களை எட்டும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, இது 2024 முதல் 2030 வரை 13.4% கூட்டு வருடாந்திர வளர்ச்சி விகிதத்தில் (CAGR) வளரும்.

1. 1. 1. முடிவுரை

KYC என்பது கிரிப்டோகரன்சி உலகில் ஒரு முக்கியமான செயல்முறையாகும். இது சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளைத் தடுக்கவும், சந்தையின் நம்பகத்தன்மை மற்றும் பாதுகாப்பை அதிகரிக்கவும் உதவுகிறது. KYC நடைமுறைகளை செயல்படுத்துவதில் சவால்கள் இருந்தாலும், தொழில்நுட்பத்தின் வளர்ச்சி மற்றும் ஒழுங்குமுறை தெளிவு ஆகியவை இந்த சவால்களை சமாளிக்க உதவும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது. கிரிப்டோகரன்சி முதலீட்டாளர்களாகிய நீங்கள், KYC நடைமுறைகளின் முக்கியத்துவத்தை புரிந்து கொண்டு, பரிவர்த்தனை நிறுவனங்கள் கேட்கும் தகவல்களை வழங்க தயாராக இருக்க வேண்டும்.

கிரிப்டோகரன்சி ஒழுங்குமுறை, பணமோசடி தடுப்புச் சட்டங்கள், கிரிப்டோகரன்சி பாதுகாப்பு, பிளாக்செயின் தொழில்நுட்பம், டிஜிட்டல் நாணயங்கள், பரவலாக்கப்பட்ட நிதி (DeFi), ஸ்மார்ட் ஒப்பந்தங்கள், கிரிப்டோ வாலட்கள், கிரிப்டோ பரிவர்த்தனைகள், சட்டவிரோத நிதிப் பரிமாற்றம், தரவு பாதுகாப்பு, தனிநபர் தகவல் பாதுகாப்பு, நிதி தொழில்நுட்பம் (FinTech), ஆபத்து மேலாண்மை, ஒழுங்குமுறை இணக்கம், சந்தைப் பகுப்பாய்வு.

பரிந்துரைக்கப்பட்ட எதிர்கால சந்தை பதிவு தளங்கள்

தளம்	எதிர்கால செயல்பாடுகள்	பதிவு
Binance Futures	125x வரை மூலதனம், USDⓈ-M ஒப்பந்தங்கள்	இங்கு பதிவு செய்யவும்
Bybit Futures	நிரந்தர தலைகீழ் ஒப்பந்தங்கள்	வணிகத்தை தொடங்கு
BingX Futures	நகல் வணிகம்	BingX இல் சேர்
Bitget Futures	USDT உறுதியான ஒப்பந்தங்கள்	கணக்கை திற
BitMEX	கிரிப்டோ சந்தை, 100x வரை மூலதனம்	BitMEX

நமது சமூகத்தில் சேர்க்கை

@strategybin என்ற Telegram சேனலுக்கு குழுசேர்க்கை செய்து மேலும் தகவல்களைப் பெறுங்கள். சிறந்த இலாப தளங்கள் – இங்கு பதிவு செய்யவும்.

நமது சமூகத்தில் பங்கேற்கவும்

@cryptofuturestrading என்ற Telegram சேனலுக்கு குழுசேர்க்கை செய்து பகுப்பாய்வு, இலவச சமிக்ஞைகள் மற்றும் மேலும் தகவல்களைப் பெறுங்கள்!