ஆண்டு விழுக்காடு
ஆண்டு விழுக்காடு
ஆண்டு விழுக்காடு (Annual Percentage Rate - APR) என்பது ஒரு கடனுக்கான உண்மையான வருடாந்திர செலவைக் குறிக்கும் ஒரு நிதி விகிதமாகும். இது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு கடனை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கவும், வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து கிடைக்கும் சிறந்த ஒப்பந்தத்தைக் கண்டறியவும் உதவுகிறது. ஆண்டு விழுக்காடு, வட்டி விகிதம் மட்டுமல்லாமல், கடன் தொடர்பான பிற கட்டணங்களையும் உள்ளடக்கியது. இந்தக் கட்டணங்களில் செயலாக்கக் கட்டணம், புள்ளிகள் மற்றும் பிற கட்டணங்கள் இருக்கலாம்.
ஆண்டு விழுக்காட்டின் முக்கியத்துவம்
ஆண்டு விழுக்காடு ஏன் முக்கியமானது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். ஒரு கடனைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, வட்டி விகிதத்தை மட்டும் பார்ப்பது போதுமானதல்ல. ஆண்டு விழுக்காடு கடனின் உண்மையான செலவைக் காட்டுகிறது. இரண்டு கடன்களுக்கு வட்டி விகிதம் ஒரே மாதிரியாக இருந்தாலும், அவற்றின் ஆண்டு விழுக்காடு வேறுபடலாம். ஏனெனில், அவற்றின் கட்டணங்கள் வேறுபடலாம். அதிக ஆண்டு விழுக்காடு கொண்ட கடன் அதிக செலவுடையதாக இருக்கும்.
ஆண்டு விழுக்காட்டை எவ்வாறு கணக்கிடுவது
ஆண்டு விழுக்காட்டை கணக்கிடுவது சற்று சிக்கலானது. ஆனால், அதன் அடிப்படைக் கருத்துக்களைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். பொதுவாக, ஆண்டு விழுக்காட்டை கணக்கிட பின்வரும் சூத்திரம் பயன்படுத்தப்படுகிறது:
APR = (மொத்தக் கடன் செலவு / அசல் கடன் தொகை) / கடன் காலம் (வருடங்களில்) + கட்டணங்கள்
இந்த சூத்திரத்தில், "மொத்தக் கடன் செலவு" என்பது கடனுக்கான வட்டி மற்றும் கட்டணங்களின் மொத்தத் தொகையைக் குறிக்கிறது. "அசல் கடன் தொகை" என்பது நீங்கள் கடன் வாங்கிய தொகையைக் குறிக்கிறது. "கடன் காலம்" என்பது கடனை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய காலமாகும் (வருடங்களில்).
உதாரணமாக, நீங்கள் ரூ.1,00,000 கடனை 5 வருடங்களுக்கு வாங்குகிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். கடனுக்கான வட்டி விகிதம் 10% மற்றும் செயலாக்கக் கட்டணம் ரூ.1,000. இந்த கடனுக்கான ஆண்டு விழுக்காட்டை கணக்கிட, முதலில் மொத்தக் கடன் செலவைக் கணக்கிட வேண்டும்.
மொத்த வட்டி = ரூ.1,00,000 x 10% x 5 = ரூ.50,000 மொத்தக் கடன் செலவு = ரூ.50,000 + ரூ.1,000 = ரூ.51,000
இப்போது ஆண்டு விழுக்காட்டை கணக்கிடலாம்:
APR = (ரூ.51,000 / ரூ.1,00,000) / 5 + (ரூ.1,000/ரூ.1,00,000) = 0.051 + 0.01 = 0.061 அல்லது 6.1%
எனவே, இந்த கடனுக்கான ஆண்டு விழுக்காடு 6.1% ஆகும்.
ஆண்டு விழுக்காடு மற்றும் வட்டி விகிதம் இடையே உள்ள வேறுபாடு
ஆண்டு விழுக்காடு மற்றும் வட்டி விகிதம் ஆகிய இரண்டுக்கும் இடையே உள்ள வேறுபாட்டைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். வட்டி விகிதம் என்பது கடனுக்கான வட்டியின் சதவீதத்தைக் குறிக்கிறது. ஆண்டு விழுக்காடு என்பது வட்டி விகிதம் மற்றும் பிற கட்டணங்கள் இரண்டையும் உள்ளடக்கியது.
வட்டி விகிதம் என்பது கடன் வழங்குபவர் பணத்தை உபயோகிக்க அனுமதிப்பதற்காக வசூலிக்கும் கட்டணம். ஆண்டு விழுக்காடு என்பது கடனைப் பெறுவதற்கான உண்மையான செலவு.
உதாரணமாக, ஒரு கடனுக்கான வட்டி விகிதம் 8% மற்றும் செயலாக்கக் கட்டணம் 1% என்றால், ஆண்டு விழுக்காடு 9% ஆக இருக்கும்.
ஆண்டு விழுக்காட்டின் வகைகள்
ஆண்டு விழுக்காட்டில் பல வகைகள் உள்ளன. அவை ஒவ்வொன்றும் வெவ்வேறு வகையான கடன்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. சில பொதுவான வகைகள் பின்வருமாறு:
- நிலையான ஆண்டு விழுக்காடு (Fixed APR): இந்த வகை ஆண்டு விழுக்காடு கடன் காலம் முழுவதும் மாறாமல் இருக்கும். இது வீட்டுக் கடன் மற்றும் கார் கடன் போன்ற நீண்ட கால கடன்களுக்குப் பொதுவானது.
- மாறும் ஆண்டு விழுக்காடு (Variable APR): இந்த வகை ஆண்டு விழுக்காடு சந்தை நிலவரங்களுக்கு ஏற்ப மாறலாம். இது கிரெடிட் கார்டு கடன்கள் மற்றும் சில வகையான தனிநபர் கடன்களுக்குப் பொதுவானது.
- அறிமுக ஆண்டு விழுக்காடு (Introductory APR): இது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வழங்கப்படும் குறைந்த ஆண்டு விழுக்காடு ஆகும். இது புதிய வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்க கடன் வழங்குநர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது. அறிமுக காலம் முடிந்த பிறகு, ஆண்டு விழுக்காடு உயரும்.
- கூட்டு ஆண்டு விழுக்காடு (Compound APR): இது வட்டி, வட்டியின் மீதும் கணக்கிடப்படும் ஆண்டு விழுக்காடு ஆகும்.
ஆண்டு விழுக்காட்டைப் பயன்படுத்துவதற்கான உதவிக்குறிப்புகள்
- கடன்களை ஒப்பிடும்போது ஆண்டு விழுக்காட்டைப் பயன்படுத்தவும். இது வெவ்வேறு கடன்களின் உண்மையான செலவை ஒப்பிட உதவும்.
- குறைந்த ஆண்டு விழுக்காடு கொண்ட கடனைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். இது நீங்கள் கடனுக்காகச் செலுத்த வேண்டிய மொத்தத் தொகையைக் குறைக்கும்.
- ஆண்டு விழுக்காட்டில் உள்ள அனைத்து கட்டணங்களையும் கவனமாகப் படிக்கவும். சில கடன்களில் மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் இருக்கலாம்.
- கடன் வழங்குநரிடம் ஆண்டு விழுக்காட்டைப் பற்றி கேள்விகள் கேட்கவும். உங்களுக்கு ஏதேனும் சந்தேகம் இருந்தால், கடன் வழங்குநரிடம் விளக்கம் கேட்க தயங்க வேண்டாம்.
- உங்கள் கடன் வரலாறுயை சரிபார்த்து, உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்த முயற்சிக்கவும். நல்ல கடன் மதிப்பெண் குறைந்த ஆண்டு விழுக்காட்டில் கடன்களைப் பெற உதவும்.
ஆண்டு விழுக்காட்டின் பயன்பாடுகள்
ஆண்டு விழுக்காடு பல்வேறு வகையான கடன்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. சில பொதுவான பயன்பாடுகள் பின்வருமாறு:
- வீட்டுக் கடன்கள்: வீட்டுக் கடன்களுக்கு ஆண்டு விழுக்காடு மிகவும் முக்கியமானது. ஏனெனில், இது நீங்கள் வீட்டிற்காகச் செலுத்த வேண்டிய மொத்தத் தொகையை பாதிக்கும்.
- கார் கடன்கள்: கார் கடன்களுக்கும் ஆண்டு விழுக்காடு முக்கியமானது. இது நீங்கள் காரிற்காகச் செலுத்த வேண்டிய மொத்தத் தொகையை பாதிக்கும்.
- கிரெடிட் கார்டுகள்: கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு ஆண்டு விழுக்காடு என்பது நீங்கள் நிலுவையில் வைத்திருக்கும் தொகைக்கு வசூலிக்கப்படும் வட்டியைக் குறிக்கிறது.
- தனிநபர் கடன்கள்: தனிநபர் கடன்களுக்கு ஆண்டு விழுக்காடு என்பது நீங்கள் கடன் வாங்கிய தொகைக்கு வசூலிக்கப்படும் வட்டியைக் குறிக்கிறது.
- வணிக கடன்கள்: வணிக கடன்களுக்கும் ஆண்டு விழுக்காடு பொருந்தும், இது நிறுவனங்கள் கடன் வாங்கும் செலவைக் கணக்கிட உதவுகிறது.
சமீபத்திய போக்குகள் மற்றும் எதிர்கால வாய்ப்புகள்
கிரிப்டோகரன்சி மற்றும் பிளாக்செயின் தொழில்நுட்பம் ஆகியவற்றின் வளர்ச்சியால், கடன் வழங்குதல் மற்றும் கடன் வாங்குதல் துறையில் புதிய போக்குகள் உருவாகி வருகின்றன. டிஜிட்டல் சொத்துக்களைப் பயன்படுத்தி கடன் வழங்கும் தளங்கள் அதிகரித்து வருகின்றன. இந்த தளங்கள் பாரம்பரிய வங்கிகளை விட குறைந்த ஆண்டு விழுக்காட்டில் கடன்களை வழங்குகின்றன. மேலும், டிசென்ட்ரலைஸ்டு ஃபைனான்ஸ் (DeFi) தளங்கள் தானியங்கி கடன் வழங்குதல் மற்றும் கடன் வாங்குதல் சேவைகளை வழங்குகின்றன. இது ஆண்டு விழுக்காட்டை மேலும் குறைக்கும் வாய்ப்புகளை உருவாக்கும்.
ஆண்டு விழுக்காடு தொடர்பான சட்ட மற்றும் ஒழுங்குமுறை அம்சங்கள்
பல நாடுகள் கடன் வழங்குபவர்கள் ஆண்டு விழுக்காட்டை வெளிப்படுத்த சட்டங்களை இயற்றியுள்ளன. இது கடன் வாங்குபவர்கள் கடன்களின் உண்மையான செலவை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க உதவுகிறது. அமெரிக்காவில், உண்மை கடன் வெளிப்பாடு சட்டம் (Truth in Lending Act - TILA) கடன் வழங்குபவர்கள் ஆண்டு விழுக்காட்டை வெளிப்படுத்த கட்டாயப்படுத்துகிறது. இதேபோன்ற சட்டங்கள் பிற நாடுகளிலும் உள்ளன.
முடிவுரை
ஆண்டு விழுக்காடு என்பது கடனுக்கான உண்மையான வருடாந்திர செலவைக் குறிக்கும் ஒரு முக்கியமான நிதி விகிதமாகும். கடன்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கவும், சிறந்த ஒப்பந்தத்தைக் கண்டறியவும் இது உதவுகிறது. ஆண்டு விழுக்காட்டைப் பற்றிப் புரிந்துகொள்வது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மிகவும் முக்கியமானது. இது அவர்கள் சரியான கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கும், அதிகப்படியான கடனில் சிக்காமல் இருப்பதற்கும் உதவும். தொடர்ந்து மாறிவரும் நிதிச் சந்தையில், ஆண்டு விழுக்காடு குறித்த விழிப்புணர்வுடன் இருப்பது அவசியம்.
உள்ளிணைப்புகள்
- வட்டி விகிதம்
- கடன்
- கிரெடிட் கார்டு
- வீட்டுக் கடன்
- கார் கடன்
- தனிநபர் கடன்
- வணிக கடன்
- கடன் வரலாறு
- பிளாக்செயின் தொழில்நுட்பம்
- டிசென்ட்ரலைஸ்டு ஃபைனான்ஸ் (DeFi)
- நிதி விகிதங்கள்
- முதலீடு
- பணவியல் கொள்கை
- வங்கி
- பொருளாதாரம்
- கடன் மதிப்பீடு
- கடன் அபாயம்
- கடன் பாதுகாப்பு
- நிதி திட்டமிடல்
- சந்தை பகுப்பாய்வு
- சட்டப்பூர்வ கடன்கள்
- நுகர்வோர் பாதுகாப்பு
- டிஜிட்டல் சொத்துக்கள்
ஏனெனில், ஆண்டு விழுக்காடு என்பது நிதி சார்ந்த ஒரு கணக்கீடு. இது பொதுவாக முதலீடுகள்.
பரிந்துரைக்கப்பட்ட எதிர்கால சந்தை பதிவு தளங்கள்
| தளம் | எதிர்கால செயல்பாடுகள் | பதிவு |
|---|---|---|
| Binance Futures | 125x வரை மூலதனம், USDⓈ-M ஒப்பந்தங்கள் | இங்கு பதிவு செய்யவும் |
| Bybit Futures | நிரந்தர தலைகீழ் ஒப்பந்தங்கள் | வணிகத்தை தொடங்கு |
| BingX Futures | நகல் வணிகம் | BingX இல் சேர் |
| Bitget Futures | USDT உறுதியான ஒப்பந்தங்கள் | கணக்கை திற |
| BitMEX | கிரிப்டோ சந்தை, 100x வரை மூலதனம் | BitMEX |
நமது சமூகத்தில் சேர்க்கை
@strategybin என்ற Telegram சேனலுக்கு குழுசேர்க்கை செய்து மேலும் தகவல்களைப் பெறுங்கள். சிறந்த இலாப தளங்கள் – இங்கு பதிவு செய்யவும்.
நமது சமூகத்தில் பங்கேற்கவும்
@cryptofuturestrading என்ற Telegram சேனலுக்கு குழுசேர்க்கை செய்து பகுப்பாய்வு, இலவச சமிக்ஞைகள் மற்றும் மேலும் தகவல்களைப் பெறுங்கள்!