Data Science in Finance
- நிதித்துறையில் தரவு அறிவியல்
நிதித்துறையில் தரவு அறிவியல் என்பது ஒரு வேகமாக வளர்ந்து வரும் துறையாகும். இது, நிதிச் சிக்கல்களைத் தீர்க்கவும், முடிவெடுக்கும் திறனை மேம்படுத்தவும் தரவு அறிவியல் நுட்பங்களைப் பயன்படுத்துகிறது. பாரம்பரியமாக, நிதித்துறை மனித உள்ளுணர்வு மற்றும் அனுபவத்தை நம்பியிருந்தது. ஆனால், இப்போது பெரிய அளவிலான தரவு கிடைப்பதால், தரவு அறிவியல் கருவிகள் மற்றும் நுட்பங்கள் நிதி நிறுவனங்களுக்கு ஒரு முக்கியமான சொத்தாக மாறிவிட்டன. இந்த கட்டுரை, நிதித்துறையில் தரவு அறிவியலின் அடிப்படைகள், பயன்பாடுகள், சவால்கள் மற்றும் எதிர்கால போக்குகளைப் பற்றி விவாதிக்கிறது.
தரவு அறிவியலின் அடிப்படைகள்
தரவு அறிவியல் என்பது பல்துறை அணுகுமுறை ஆகும். இது, தரவுகளை சேகரித்தல், சுத்தம் செய்தல், பகுப்பாய்வு செய்தல் மற்றும் காட்சிப்படுத்துதல் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. நிதித்துறையில் தரவு அறிவியல் பின்வரும் முக்கிய கூறுகளைக் கொண்டுள்ளது:
- **புள்ளிவிவரங்கள் (Statistics):** தரவுகளைப் புரிந்துகொள்ளவும், மாதிரிப்படுத்தவும், அனுமானங்களைச் செய்யவும் இது உதவுகிறது. புள்ளிவிவரங்களின் அடிப்படைகள்
- **இயந்திர கற்றல் (Machine Learning):** தரவுகளிலிருந்து தானாகவே கற்றுக்கொள்ளும் வழிமுறைகளை உருவாக்குகிறது. இயந்திர கற்றலின் வகைகள்
- **தரவு சுரங்கம் (Data Mining):** பெரிய தரவுத் தொகுப்பிலிருந்து பயனுள்ள தகவல்களைக் கண்டறிய உதவுகிறது. தரவு சுரங்க நுட்பங்கள்
- **கணித மாதிரியாக்கம் (Mathematical Modeling):** நிதிச் சந்தைகளை பிரதிநிதித்துவப்படுத்தவும், முன்னறிவிப்புகளைச் செய்யவும் உதவுகிறது. கணித மாதிரிகளின் பயன்பாடுகள்
- **தரவு காட்சிப்படுத்தல் (Data Visualization):** தரவுகளைப் புரிந்துகொள்ளக்கூடிய வடிவத்தில் வழங்குகிறது. தரவு காட்சிப்படுத்தல் கருவிகள்
- **பெரிய தரவு தொழில்நுட்பங்கள் (Big Data Technologies):** பெரிய அளவிலான தரவுகளை சேமிக்கவும், செயலாக்கவும் உதவுகிறது. ஹடூப் (Hadoop), ஸ்பார்க் (Spark)
நிதித்துறையில் தரவு அறிவியலின் பயன்பாடுகள்
தரவு அறிவியல் நிதித்துறையில் பலவிதமான பயன்பாடுகளைக் கொண்டுள்ளது. அவற்றில் சில முக்கியமானவை கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:
- **மோசடி கண்டறிதல் (Fraud Detection):** இயந்திர கற்றல் வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்தி மோசடியான பரிவர்த்தனைகளைக் கண்டறியலாம். மோசடி கண்டறிதலுக்கான இயந்திர கற்றல்
- **கடன் மதிப்பீடு (Credit Scoring):** கடன் வாங்குபவர்களின் கடன் தகுதியை மதிப்பிட தரவு அறிவியல் உதவுகிறது. கடன் மதிப்பீட்டு மாதிரிகள்
- **சந்தை முன்னறிவிப்பு (Market Prediction):** பங்குச் சந்தை, அந்நிய செலாவணி சந்தை மற்றும் பிற நிதிச் சந்தைகளின் இயக்கத்தை முன்னறிவிக்க முடியும். சந்தை முன்னறிவிப்பு நுட்பங்கள்
- **போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை (Portfolio Management):** முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை மேம்படுத்த தரவு அறிவியல் உதவுகிறது. போர்ட்ஃபோலியோ தேர்வுமுறை
- **ஆபத்து மேலாண்மை (Risk Management):** நிதி நிறுவனங்கள் எதிர்கொள்ளும் அபாயங்களை அடையாளம் காணவும், மதிப்பிடவும், நிர்வகிக்கவும் உதவுகிறது. ஆபத்து மேலாண்மை மாதிரிகள்
- **வாடிக்கையாளர் பகுப்பாய்வு (Customer Analytics):** வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகள் மற்றும் விருப்பங்களைப் புரிந்துகொள்ள உதவுகிறது. வாடிக்கையாளர் பிரிவு
- **தானியங்கி வர்த்தகம் (Algorithmic Trading):** கணினி வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்தி தானாகவே வர்த்தகம் செய்ய முடியும். தானியங்கி வர்த்தக உத்திகள்
- **ஒழுங்குமுறை தொழில்நுட்பம் (RegTech):** ஒழுங்குமுறை தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்துதல். RegTech பயன்பாடுகள்
- **சட்டவிரோத பண பரிமாற்ற தடுப்பு (Anti-Money Laundering - AML):** சட்டவிரோத பண பரிமாற்றத்தை கண்டறிய தரவு அறிவியல் உதவுகிறது. AML தரவு அறிவியல்
தரவு அறிவியல் திட்டங்களின் எடுத்துக்காட்டுகள்
| திட்டம் | விளக்கம் | தொழில்நுட்பங்கள் | |---|---|---| | கடன் மோசடி கண்டறிதல் | கடன் விண்ணப்பங்களில் மோசடியைக் கண்டறிய இயந்திர கற்றல் மாதிரிகளை உருவாக்குதல் | பைதான், ஸ்கிட்-லேர்ன், XGBoost | | பங்கு விலை முன்னறிவிப்பு | வரலாற்று தரவு மற்றும் பிற காரணிகளைப் பயன்படுத்தி பங்கு விலைகளை முன்னறிவித்தல் | R, டைம் சீரிஸ் பகுப்பாய்வு, LSTM | | வாடிக்கையாளர் பிரிவு | வாடிக்கையாளர்களை அவர்களின் நடத்தை மற்றும் பண்புகளின் அடிப்படையில் குழுக்களாகப் பிரித்தல் | K-Means கிளஸ்டரிங், RFM பகுப்பாய்வு | | போர்ட்ஃபோலியோ தேர்வுமுறை | அதிக வருமானம் மற்றும் குறைந்த ஆபத்து கொண்ட போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குதல் | மார்க்விட்ஸ் மாதிரி, கருப்பு-லிட்டர்மேன் மாதிரி | | சந்தை அபாய மதிப்பீடு | சந்தை அபாயத்தை மதிப்பிடுவதற்கும் நிர்வகிப்பதற்கும் மாதிரிகளை உருவாக்குதல் | Value at Risk (VaR), Expected Shortfall (ES) |
நிதித்துறையில் தரவு அறிவியலின் சவால்கள்
நிதித்துறையில் தரவு அறிவியலைப் பயன்படுத்துவதில் பல சவால்கள் உள்ளன:
- **தரவு தரம் (Data Quality):** நிதித் தரவு பெரும்பாலும் ஒழுங்கற்றதாகவும், முழுமையற்றதாகவும், தவறானதாகவும் இருக்கலாம்.
- **தரவு பாதுகாப்பு (Data Security):** நிதித் தரவு மிகவும் உணர்திறன் வாய்ந்தது, எனவே அதை பாதுகாப்பாக வைத்திருக்க வேண்டியது அவசியம். தரவு பாதுகாப்பு நெறிமுறைகள்
- **ஒழுங்குமுறை கட்டுப்பாடு (Regulatory Compliance):** நிதி நிறுவனங்கள் கடுமையான ஒழுங்குமுறை கட்டுப்பாடுகளுக்கு உட்பட்டவை.
- **விளக்கக்கூடிய தன்மை (Explainability):** இயந்திர கற்றல் மாதிரிகள் எவ்வாறு முடிவுகளை எடுக்கின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது கடினம். விளக்கக்கூடிய AI (XAI)
- **திறமையான பணியாளர்கள் (Skilled Professionals):** தரவு அறிவியல் மற்றும் நிதித்துறையில் நிபுணத்துவம் பெற்ற பணியாளர்களைக் கண்டுபிடிப்பது கடினம்.
எதிர்கால போக்குகள்
நிதித்துறையில் தரவு அறிவியலின் எதிர்காலம் மிகவும் நம்பிக்கைக்குரியதாக உள்ளது. பின்வரும் போக்குகள் இந்தத் துறையை வடிவமைக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது:
- **செயற்கை நுண்ணறிவு (Artificial Intelligence - AI):** AI நிதித்துறையில் ஆட்டோமேஷன், தனிப்பயனாக்கம் மற்றும் முடிவெடுக்கும் திறனை மேம்படுத்தும். AI இன் பயன்பாடுகள்
- **இயற்கை மொழி செயலாக்கம் (Natural Language Processing - NLP):** NLP நிதி அறிக்கைகள், செய்திகள் மற்றும் சமூக ஊடகங்களிலிருந்து தகவல்களைப் பிரித்தெடுக்க உதவும். NLP நுட்பங்கள்
- **பிளாக்செயின் (Blockchain):** பிளாக்செயின் தரவு பாதுகாப்பு மற்றும் வெளிப்படைத்தன்மையை மேம்படுத்தும். பிளாக்செயின் தொழில்நுட்பம்
- **குவாண்டம் கம்ப்யூட்டிங் (Quantum Computing):** குவாண்டம் கம்ப்யூட்டிங் சிக்கலான நிதிச் சிக்கல்களைத் தீர்க்க உதவும். குவாண்டம் கம்ப்யூட்டிங்கின் பயன்பாடுகள்
- **எட்ஜ் கம்ப்யூட்டிங் (Edge Computing):** எட்ஜ் கம்ப்யூட்டிங் நிகழ்நேர தரவு பகுப்பாய்வை செயல்படுத்த உதவும். எட்ஜ் கம்ப்யூட்டிங் தொழில்நுட்பம்
- **பெரிய மொழி மாதிரிகள் (Large Language Models - LLMs):** LLMகள் நிதிச் சந்தைகளை பகுப்பாய்வு செய்யவும், அறிக்கைகளை உருவாக்கவும், வாடிக்கையாளர் சேவையை மேம்படுத்தவும் பயன்படும். LLMகளின் பயன்பாடுகள்
தேவையான திறன்கள்
நிதித்துறையில் தரவு அறிவியல் வல்லுநராக ஆக, பின்வரும் திறன்கள் தேவை:
- **கணிதம் மற்றும் புள்ளிவிவரங்கள்:** வலுவான கணித மற்றும் புள்ளிவிவர அறிவு அவசியம்.
- **நிரலாக்க மொழிகள்:** பைதான், ஆர் மற்றும் எஸ்.க்யூ.எல் போன்ற நிரலாக்க மொழிகளில் தேர்ச்சி.
- **இயந்திர கற்றல்:** இயந்திர கற்றல் வழிமுறைகள் மற்றும் நுட்பங்களைப் பற்றிய அறிவு.
- **தரவுத்தள மேலாண்மை:** தரவுத்தளங்களை வடிவமைத்தல், நிர்வகித்தல் மற்றும் கையாளுதல்.
- **தரவு காட்சிப்படுத்தல்:** தரவுகளைப் புரிந்துகொள்ளக்கூடிய வடிவத்தில் காட்சிப்படுத்துதல்.
- **நிதி அறிவு:** நிதிச் சந்தைகள், கருவிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகள் பற்றிய அடிப்படை அறிவு.
- **தகவல் தொடர்பு திறன்:** தொழில்நுட்ப கருத்துக்களை தெளிவாகவும், சுருக்கமாகவும் விளக்கும் திறன்.
கல்வி மற்றும் பயிற்சி
தரவு அறிவியலில் ஒரு தொழிலைத் தொடங்க, பின்வரும் கல்வி மற்றும் பயிற்சி விருப்பங்கள் உள்ளன:
- **பட்டம்:** கணிதம், புள்ளிவிவரங்கள், கணினி அறிவியல் அல்லது நிதித்துறையில் இளங்கலை பட்டம்.
- **முதுகலை பட்டம்:** தரவு அறிவியல், இயந்திர கற்றல் அல்லது நிதிப் பொறியியலில் முதுகலை பட்டம்.
- **ஆன்லைன் படிப்புகள்:** Coursera, edX மற்றும் Udacity போன்ற தளங்களில் தரவு அறிவியல் படிப்புகள்.
- **சான்றிதழ் படிப்புகள்:** தரவு அறிவியல் மற்றும் இயந்திர கற்றலில் சான்றிதழ் படிப்புகள்.
- **பயிற்சி திட்டங்கள்:** நிதி நிறுவனங்கள் வழங்கும் பயிற்சி திட்டங்கள்.
முடிவுரை
நிதித்துறையில் தரவு அறிவியல் ஒரு புரட்சிகரமான சக்தியாகும். இது, நிதி நிறுவனங்களுக்கு புதிய வாய்ப்புகளை வழங்குகிறது. தரவு அறிவியல் கருவிகள் மற்றும் நுட்பங்களைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், நிறுவனங்கள் தங்கள் செயல்பாடுகளை மேம்படுத்தலாம், அபாயங்களை குறைக்கலாம், வாடிக்கையாளர் அனுபவத்தை மேம்படுத்தலாம் மற்றும் புதிய வருவாய் ஆதாரங்களை உருவாக்கலாம். இந்தத் துறையில் சவால்கள் இருந்தாலும், எதிர்காலம் மிகவும் நம்பிக்கைக்குரியதாக உள்ளது. தரவு அறிவியல் மற்றும் நிதித்துறையில் நிபுணத்துவம் பெற்ற பணியாளர்களுக்கு அதிக தேவை இருக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
தரவு அறிவியல் நிதி பொறியியல் இயந்திர கற்றல் பயன்பாடுகள் பெரிய தரவு தரவு பகுப்பாய்வு நிதி தொழில்நுட்பம் (FinTech) ஆபத்து மாதிரி சந்தை பகுப்பாய்வு புள்ளிவிவர மாதிரி நேரத் தொடர் பகுப்பாய்வு பொருளாதார அளவியல் செயற்கை நரம்பியல் வலையமைப்புகள் ஆழமான கற்றல் பைதான் நிரலாக்கம் ஆர் நிரலாக்கம் SQL தரவு சுரங்கம் தரவு காட்சிப்படுத்தல் தரவு பாதுகாப்பு ஒழுங்குமுறை தொழில்நுட்பம் பிளாக்செயின் தொழில்நுட்பம்
பரிந்துரைக்கப்பட்ட எதிர்கால சந்தை பதிவு தளங்கள்
| தளம் | எதிர்கால செயல்பாடுகள் | பதிவு |
|---|---|---|
| Binance Futures | 125x வரை மூலதனம், USDⓈ-M ஒப்பந்தங்கள் | இங்கு பதிவு செய்யவும் |
| Bybit Futures | நிரந்தர தலைகீழ் ஒப்பந்தங்கள் | வணிகத்தை தொடங்கு |
| BingX Futures | நகல் வணிகம் | BingX இல் சேர் |
| Bitget Futures | USDT உறுதியான ஒப்பந்தங்கள் | கணக்கை திற |
| BitMEX | கிரிப்டோ சந்தை, 100x வரை மூலதனம் | BitMEX |
நமது சமூகத்தில் சேர்க்கை
@strategybin என்ற Telegram சேனலுக்கு குழுசேர்க்கை செய்து மேலும் தகவல்களைப் பெறுங்கள். சிறந்த இலாப தளங்கள் – இங்கு பதிவு செய்யவும்.
நமது சமூகத்தில் பங்கேற்கவும்
@cryptofuturestrading என்ற Telegram சேனலுக்கு குழுசேர்க்கை செய்து பகுப்பாய்வு, இலவச சமிக்ஞைகள் மற்றும் மேலும் தகவல்களைப் பெறுங்கள்!