Anti-money laundering: திருத்தங்களுக்கு இடையிலான வேறுபாடு

🇮🇳 Binance மூலம் உங்கள் கிரிப்டோ பயணத்தை துவங்குங்கள்

இங்கே பதிவு செய்யவும் மற்றும் வர்த்தக கட்டணங்களில் வாழ்நாள் 10% தள்ளுபடி பெறுங்கள்.

✅ இந்திய ரூபாய் ஆதரவு மற்றும் நேரடி விலக்கம்
✅ பயனர் நட்பு மொபைல் ஆப் மற்றும் தமிழ் பேசும் சேவை
✅ அதிக பரிமாற்ற தொகை மற்றும் பாதுகாப்பான சூழல்

13:14, 10 மே 2025 இல் கடைசித் திருத்தம்

சரி, இதோ "பணமோசடி தடுப்பு" குறித்த ஒரு விரிவான கட்டுரை. இது கிரிப்டோகரன்சி சூழலில் உள்ள ஆரம்பநிலையாளர்களுக்கு ஏற்றவாறு எழுதப்பட்டுள்ளது.

பணமோசடி தடுப்பு (Anti-Money Laundering)

பணமோசடி தடுப்பு (AML) என்பது சட்டவிரோத மூலங்களிலிருந்து பெறப்பட்ட பணத்தை மறைத்து, சட்டபூர்வமானதாக மாற்றும் செயல்முறையைத் தடுக்கும் சட்டங்கள், ஒழுங்குமுறைகள் மற்றும் நடைமுறைகளின் தொகுப்பாகும். இந்த நடைமுறைகள் நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்களால் மேற்கொள்ளப்படுகின்றன. கிரிப்டோகரன்சிகளின் பரவலான பயன்பாடு, பணமோசடி தடுப்பு நடவடிக்கைகளில் புதிய சவால்களை உருவாக்கியுள்ளது.

பணமோசடி என்றால் என்ன?

பணமோசடி என்பது குற்றச் செயல்களின் மூலம் பெறப்பட்ட பணத்தின் தோற்றத்தை மறைக்கும் செயல்முறையாகும். இது பொதுவாக மூன்று கட்டங்களாக நிகழ்கிறது:

**வைப்பு (Placement):** சட்டவிரோதப் பணம் நிதி அமைப்புக்குள் நுழைவது.
**பிரித்தல் (Layering):** பணத்தை பல பரிவர்த்தனைகள் மூலம் பிரித்து, அதன் மூலத்தை மறைப்பது.
**ஒருங்கிணைத்தல் (Integration):** சட்டப்பூர்வமான பொருளாதாரத்தில் பணத்தை மீண்டும் செலுத்துவது, அதன் குற்றவியல் தோற்றத்தை மறைப்பது.

பணமோசடி தீவிரமான குற்றமாகும், ஏனெனில் இது போதைப்பொருள் கடத்தல், பயங்கரவாதம் மற்றும் பிற சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளுக்கு நிதியளிக்கிறது.

கிரிப்டோகரன்சிகளும் பணமோசடியும்

கிரிப்டோகரன்சிகள், அவற்றின் பரவலாக்கப்பட்ட தன்மை மற்றும் போலி பெயர் (Pseudonymity) காரணமாக, பணமோசடி செய்பவர்களுக்கு கவர்ச்சிகரமானதாக இருக்கலாம். கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனைகளை கண்காணிக்கவும் கட்டுப்படுத்தவும் கடினமாக இருப்பதால், குற்றவாளிகள் தங்கள் பணத்தை மறைக்க இதைப் பயன்படுத்தலாம். இருப்பினும், கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனைகள் முற்றிலும் அநாமதேயமாக இல்லை என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். பிளாக்செயின் தொழில்நுட்பம் அனைத்து பரிவர்த்தனைகளையும் பதிவு செய்கிறது, மேலும் அவை பகுப்பாய்வு செய்யப்படலாம்.

பணமோசடி தடுப்பு சட்டங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகள்

பணமோசடியைத் தடுக்க பல சர்வதேச மற்றும் தேசிய சட்டங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகள் உள்ளன. சில முக்கியமானவை:

**நிதி நடவடிக்கை பணிக்குழு (FATF):** இது பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கான சர்வதேச தரங்களை அமைக்கும் ஒரு அரசுசார் அமைப்பு. FATF பரிந்துரைகள் கிரிப்டோகரன்சி உட்பட, அனைத்து நிதி நிறுவனங்களுக்கும் AML/CFT (பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளித்தல் தடுப்பு) விதிமுறைகளை செயல்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.
**அமெரிக்காவின் வங்கி ரகசியச் சட்டம் (BSA):** இந்தச் சட்டம் நிதி நிறுவனங்கள் பணமோசடி மற்றும் பயங்கரவாதத்திற்கு நிதியளிப்பதை தடுக்கும் நடைமுறைகளை நிறுவ வேண்டும் என்று கட்டாயப்படுத்துகிறது.
**ஐரோப்பிய ஒன்றியத்தின் AML இயங்குதல்கள்:** ஐரோப்பிய ஒன்றியம் பல்வேறு AML இயங்குதல்களை வெளியிட்டுள்ளது, அவை உறுப்பினர் நாடுகளுக்கு AML சட்டங்களை செயல்படுத்த கட்டாயப்படுத்துகின்றன.
**இந்தியாவின் பணமோசடி தடுப்புச் சட்டம் (PMLA):** இந்தியாவில், பணமோசடியைத் தடுக்கவும், குற்றச் சொத்துக்களை பறிமுதல் செய்யவும் இந்தச் சட்டம் உதவுகிறது.

கிரிப்டோகரன்சி பரிமாற்றங்களுக்கான AML தேவைகள்

கிரிப்டோகரன்சி பரிமாற்றங்கள் (Crypto Exchanges) பணமோசடி தடுப்பு விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டவை. இவை பொதுவாக பின்வரும் நடவடிக்கைகளை உள்ளடக்குகின்றன:

**வாடிக்கையாளர் அடையாள சரிபார்ப்பு (KYC):** வாடிக்கையாளர்களின் அடையாளத்தை சரிபார்த்து, அவர்கள் சட்டப்பூர்வமானவர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்துதல். KYC செயல்முறைகள் அடையாள ஆவணங்கள், முகவரிச் சான்றுகள் மற்றும் பிற தகவல்களைச் சேகரிப்பதை உள்ளடக்குகின்றன.
**பரிவர்த்தனை கண்காணிப்பு:** சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகளைக் கண்டறிய பரிவர்த்தனைகளை தொடர்ந்து கண்காணித்தல்.
**சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கை (SAR):** சந்தேகத்திற்கிடமான பரிவர்த்தனைகள் குறித்து ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகளுக்கு அறிக்கை சமர்ப்பித்தல்.
**பணமோசடி தடுப்பு அலுவலர் (MLRO):** AML விதிமுறைகளுடன் இணங்குவதை உறுதிசெய்ய ஒரு நியமிக்கப்பட்ட அலுவலர்.
**உள் கட்டுப்பாடுகள்:** பணமோசடியைத் தடுக்கும் கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகளை உருவாக்குதல் மற்றும் செயல்படுத்துதல்.

கிரிப்டோகரன்சியில் AML தொழில்நுட்பங்கள்

கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனைகளை கண்காணிக்கவும், பணமோசடியைக் கண்டறியவும் பல தொழில்நுட்பங்கள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன:

**பிளாக்செயின் பகுப்பாய்வு:** பிளாக்செயினில் உள்ள பரிவர்த்தனை தரவை பகுப்பாய்வு செய்து, சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடுகளைக் கண்டறிதல். பிளாக்செயின் எக்ஸ்ப்ளோரர்கள் பொது பரிவர்த்தனை தரவை அணுக உதவுகின்றன.
**சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடுகளைக் கண்டறியும் கருவிகள்:** இந்த கருவிகள் குறிப்பிட்ட அளவுகோல்களின் அடிப்படையில் பரிவர்த்தனைகளை தானாகவே மதிப்பிட்டு, சந்தேகத்திற்கிடமானதாகக் குறிக்கின்றன.
**இயந்திர கற்றல் (Machine Learning):** இயந்திர கற்றல் மாதிரிகள், பரிவர்த்தனை தரவுகளில் உள்ள வடிவங்களை அடையாளம் கண்டு, பணமோசடி அபாயத்தை மதிப்பிட உதவுகின்றன.
**சமூக வலைப்பின்னல் பகுப்பாய்வு:** கிரிப்டோகரன்சி முகவரிகளுக்கிடையேயான தொடர்புகளைப் பகுப்பாய்வு செய்து, பணமோசடி வலையமைப்புகளைக் கண்டறிதல்.
**சட்டவிரோத முகவரி தரவுத்தளங்கள்:** அறியப்பட்ட சட்டவிரோத முகவரிகளின் தரவுத்தளங்களை பயன்படுத்தி பரிவர்த்தனைகளை சரிபார்த்தல்.

கிரிப்டோகரன்சி AMLஇல் உள்ள சவால்கள்

கிரிப்டோகரன்சியில் AML நடைமுறைகளை செயல்படுத்துவதில் பல சவால்கள் உள்ளன:

**போலி பெயர் (Pseudonymity):** கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனைகள் பயனர்களின் உண்மையான அடையாளத்தை வெளிப்படுத்தாமல் இருக்கலாம்.
**பரவலாக்கப்பட்ட தன்மை:** கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனைகளை கட்டுப்படுத்துவது கடினம், ஏனெனில் அவை எந்த ஒரு மத்திய அதிகாரத்தின் கட்டுப்பாட்டிலும் இல்லை.
**சர்வதேச எல்லைகள்:** கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனைகள் எல்லைகளைக் கடந்து எளிதாக மேற்கொள்ளப்படலாம், இது ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகளுக்கு சவாலாக உள்ளது.
**புதிய தொழில்நுட்பங்கள்:** புதிய கிரிப்டோகரன்சிகள் மற்றும் தொழில்நுட்பங்கள் தொடர்ந்து உருவாகி வருகின்றன, இது AML ஒழுங்குமுறைகளை புதுப்பிப்பதை கடினமாக்குகிறது.
**தனியுரிமை நாணயங்கள் (Privacy Coins):** மோனெரோ (Monero) மற்றும் ஜிகாஷ் (Zcash) போன்ற தனியுரிமை நாணயங்கள் பரிவர்த்தனை விவரங்களை மறைக்கின்றன, இது AML முயற்சிகளை மேலும் சிக்கலாக்குகிறது.

கிரிப்டோகரன்சி AMLஇன் எதிர்காலம்

கிரிப்டோகரன்சி AMLஇன் எதிர்காலம் தொழில்நுட்பம் மற்றும் ஒழுங்குமுறை ஆகிய இரண்டிலும் முன்னேற்றங்களைச் சார்ந்துள்ளது. எதிர்பார்க்கப்படும் சில முக்கிய போக்குகள்:

**ஒழுங்குமுறை தெளிவு:** கிரிப்டோகரன்சி தொடர்பான AML ஒழுங்குமுறைகளில் அதிக தெளிவு எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.
**ஒத்துழைப்பு:** ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகள், நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் கிரிப்டோகரன்சி பரிமாற்றங்களுக்கு இடையே அதிக ஒத்துழைப்பு தேவை.
**RegTech தீர்வுகள்:** பணமோசடி தடுப்பு தொழில்நுட்பம் (RegTech) கிரிப்டோகரன்சி AML செயல்முறைகளை தானியங்குபடுத்துவதிலும் மேம்படுத்துவதிலும் முக்கிய பங்கு வகிக்கும்.
**டிஜிட்டல் அடையாளங்கள்:** டிஜிட்டல் அடையாள தொழில்நுட்பங்கள் KYC செயல்முறைகளை எளிதாக்கும் மற்றும் AML செயல்முறைகளை மேம்படுத்தும்.
**பயண விதி (Travel Rule):** FATF இன் பயண விதி, கிரிப்டோகரன்சி பரிமாற்றங்கள் பரிவர்த்தனை விவரங்களை பரிமாறிக்கொள்ள வேண்டும் என்று கூறுகிறது, இது பணமோசடியைக் கண்டறிய உதவும்.

கிரிப்டோகரன்சி பணமோசடி தடுப்புக்கான சிறந்த நடைமுறைகள்

கிரிப்டோகரன்சி பரிமாற்றங்கள் மற்றும் பிற கிரிப்டோகரன்சி தொடர்பான வணிகங்கள் பின்வரும் சிறந்த நடைமுறைகளை பின்பற்ற வேண்டும்:

வலிமையான AML கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகளை உருவாக்குதல்.
KYC செயல்முறைகளை முழுமையாக செயல்படுத்தவும்.
பரிவர்த்தனைகளை தொடர்ந்து கண்காணித்து, சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடுகளை கண்டறியவும்.
சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாட்டு அறிக்கைகளை (SAR) சரியான நேரத்தில் சமர்ப்பிக்கவும்.
பணியாளர்களுக்கு AML பயிற்சி அளிக்கவும்.
சட்டவிரோத முகவரிகளின் தரவுத்தளங்களை பயன்படுத்தவும்.
சமூக வலைப்பின்னல் பகுப்பாய்வு கருவிகளைப் பயன்படுத்தவும்.
புதிய தொழில்நுட்பங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகள் குறித்து தொடர்ந்து அறிந்திருக்கவும்.

கிரிப்டோகரன்சி பாதுகாப்பு மற்றும் டிஜிட்டல் சொத்து ஒழுங்குமுறை ஆகியவை பணமோசடி தடுப்புடன் தொடர்புடைய முக்கியமான அம்சங்களாகும்.

முடிவுரை

பணமோசடி தடுப்பு என்பது கிரிப்டோகரன்சி சூழலில் ஒரு முக்கியமான சவாலாகும். கிரிப்டோகரன்சி பரிமாற்றங்கள் மற்றும் பிற கிரிப்டோகரன்சி தொடர்பான வணிகங்கள் AML விதிமுறைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும். தொழில்நுட்பம் மற்றும் ஒழுங்குமுறையில் ஏற்படும் முன்னேற்றங்கள் கிரிப்டோகரன்சி பணமோசடியை எதிர்த்துப் போராடுவதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கும். கிரிப்டோகரன்சி சந்தையின் நம்பகத்தன்மையையும் பாதுகாப்பையும் உறுதிப்படுத்த AML நடைமுறைகள் இன்றியமையாதவை.

கிரிப்டோகரன்சி சட்டங்கள், பிட்காயின், எத்திரியம், ஸ்டேபிள்காயின்கள், டிஜிட்டல் வாலட்கள், சட்டவிரோத சந்தைகள், கிரிப்டோகரன்சி முதலீடு, கிரிப்டோகரன்சி வர்த்தகம், கிரிப்டோகரன்சி சுரங்கம், கிரிப்டோகரன்சி பரிவர்த்தனை கட்டணம், கிரிப்டோகரன்சி ஹேக்கிங், கிரிப்டோகரன்சி ஒழுங்குமுறை, வங்கி மோசடி, நிதி குற்றங்கள்.

பரிந்துரைக்கப்பட்ட எதிர்கால சந்தை பதிவு தளங்கள்

தளம்	எதிர்கால செயல்பாடுகள்	பதிவு
Binance Futures	125x வரை மூலதனம், USDⓈ-M ஒப்பந்தங்கள்	இங்கு பதிவு செய்யவும்
Bybit Futures	நிரந்தர தலைகீழ் ஒப்பந்தங்கள்	வணிகத்தை தொடங்கு
BingX Futures	நகல் வணிகம்	BingX இல் சேர்
Bitget Futures	USDT உறுதியான ஒப்பந்தங்கள்	கணக்கை திற
BitMEX	கிரிப்டோ சந்தை, 100x வரை மூலதனம்	BitMEX

நமது சமூகத்தில் சேர்க்கை

@strategybin என்ற Telegram சேனலுக்கு குழுசேர்க்கை செய்து மேலும் தகவல்களைப் பெறுங்கள். சிறந்த இலாப தளங்கள் – இங்கு பதிவு செய்யவும்.

நமது சமூகத்தில் பங்கேற்கவும்

@cryptofuturestrading என்ற Telegram சேனலுக்கு குழுசேர்க்கை செய்து பகுப்பாய்வு, இலவச சமிக்ஞைகள் மற்றும் மேலும் தகவல்களைப் பெறுங்கள்!

🔻 இந்தியாவில் சிறந்த கிரிப்டோ பிளாட்ஃபாரங்கள்

🎯 BingX: இங்கே இணையுங்கள் மற்றும் ₹6800 மதிப்புள்ள வரவேற்பு பரிசுகளைப் பெறுங்கள்.

✅ Copy Trading, Bonus மற்றும் Mastercard ஆதரவு

🔥 Bybit: Bybit இல் பதிவு செய்யவும் மற்றும் ₹5000 வரவேற்பு போனஸ் பெறுங்கள்.

✅ P2P வர்த்தகம் மற்றும் இந்திய பங்கு வங்கி ஆதரவு

🚀 KuCoin: KuCoin இல் இணையுங்கள் மற்றும் உங்கள் வங்கியில் நேரடி crypto வாங்குங்கள்.

✅ FIU பதிவு செய்யப்பட்டவை, ₹ ஆதரவு மற்றும் வலுவான பாதுகாப்பு

🤖 இலவச கிரிப்டோ வர்த்தக சிக்னல்களை @refobibobot Telegram பாட்டில் பெறுங்கள்

@refobibobot உங்களுக்கான துல்லியமான வர்த்தக உத்திகள் மற்றும் உடனடி ஆலர்ட்களை வழங்குகிறது — இலவசமாகவும், எந்த பதிவும் தேவையில்லை!

✅ முக்கிய exchange ஆதரவு
✅ 24/7 செயலில்
✅ மெசெஜ் மட்டுமே — எளிமையாகவும் பயனுள்ளதாகவும்

📈 Premium Crypto Signals – 100% Free

🚀 Get trading signals from high-ticket private channels of experienced traders — absolutely free.

✅ No fees, no subscriptions, no spam — just register via our BingX partner link.

🔓 No KYC required unless you deposit over 50,000 USDT.

💡 Why is it free? Because when you earn, we earn. You become our referral — your profit is our motivation.

🎯 Winrate: 70.59% — real results from real trades.

We’re not selling signals — we’re helping you win.

Join @refobibobot on Telegram